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五口之家无养老负担有多处房产如何理财

http://www.sina.com.cn 2008年01月21日 00:08 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

    父母已退休工资5000元/月,有社保、医保等基本保险。有车,每月开销2000元,每月结余3000元进行存款。存款20万,父母不准备进行投资。有一套140平米住房自住,一套40平米房出租,每月300元。我们工资3300元/月,有养老、医保、公积金等基本保险。每月开销1300元,1000元进行“博时裕富”基金定投,1000元进行活期存款。一套60平米住房自住,40万现金投资于朋友公司,每月2%的回报,但是不知道可以投资多长时间,2万元基金投资,1万元活期存款。有一女孩,2岁半。2008年准备购置10万元车一辆。这样的理财方法是否可以???有什么需要改进的??

  专家[王昌威]:

    您好,从您介绍的情况下分析,您父母的存款可以留四分之一为活期存款,四分之一购买货币基金,剩下的可以购买债券或银行理财产品,风险不高,但收益要比活期存款高,不会太多的浪费资产的价值。每月的结余最好购买货币型基金,不要都进行存款。至于您自己的家庭理财,存款的额度相当于家庭与固定支出的三到六倍就可以了,其余的都可以按比例做投资,激进型投资不要超过总投资额的60%,至于基金定投,可以根据您预期投资时间的长短做出选择。40万现金投资与朋友公司,年收益为24%,收益并不算高,而且并不稳定(因为不知道还能投资多久),可以逐步撤出资金按比例进行投资。买车需要的资金也可以从中支出。最后,要逐步完善家庭保障计划,优先考虑意外险、补充医疗险,30岁以后考虑购买重大疾病险。并可以通过教育进行保险为孩子的教育金作准备(最好选择有保费豁免功能的产品)。(北京玖富理财 王昌威)

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