单薪家庭理财备足保障金

　　理财师建议准备辞职孕育奥运宝宝的李女士加大丈夫的保险投入并增加基金组合

　　工商银行青岛分行台东支行理财师 郇毅

　　建行青岛分行理财师 吴静

　　市民李女士问：我和老公结婚三年，老公月收入1万元左右，年终奖有3万元，我现在每月收入约2500元，家庭每月支出4000元左右，我们俩每年需交保险费用8000元。

　　目前有银行存款约10万元，基金3万元，有房有车，无贷款。我已经怀孕4个月，打算两个月后辞职准备生育，一年之内不打算工作。该如何理财？

　　方案1 加大投资稳健产品

　　留出2万元银行存款作为准备金以备宝宝出生时需要；孩子出生后，可考虑医疗保险和分红保障型保险，由于老公收入将成为一段时期家庭惟一的经济来源，建议为其增加保险保障，全家每年保费可增至15000元；将现有的基金投资由3万元变为5万元，作为宝宝的教育准备金，加上每月将结余拿出1000元定投基金，基金类型可选择收益稳健的配置型基金，按15%的年收益率计算，到宝宝6岁读小学时可积累23.8万元，到18岁读大学时可积累182万元，到时足够满足大学期间费用，还可考虑送子女海外留学；建议保持2.5万元左右的年结余，并采取稳健投资方式，将目前存款和年结余分别投资于股票型基金、债券型基金和收益稳健的银行打新股理财产品，年收益在10-15%即可。

　　方案2 建议增加保险保障

　　宝宝出世后，家庭的短期、长期财务状况均会发生一定的变化，主要体现在收支方面。建议给先生每年增加1万元(可在每年年终奖金中缴纳)的意外伤害和大病保险保障支出，这样家庭的抗风险能力会更强；将银行存款保留月开支的5倍金额存入银行，作为应急备用金。将50%用于购买银行的保本型理财产品(理财期限1年以内)，确保资金100%安全的情况下获取尽可能高的收益；30%以及每年年终奖金，建议购买开放式基金， 在投资工具上选择平衡型、全球配置型等稳健型的基金；从每个月的家庭收入中划出5000元的资金，进行基金定投，能够应付子女未来不断增长的教育经费需求；每月收入的剩余部分可参加银行的“利添利”理财计划，既能获得高于活期储蓄利息的投资收入，又可以达到有效的现金管理和投资管理的目的。(崔菁菁)