年终奖投保攻略

　　新年是年终奖收获的季节，辛苦了一年，终于拿到了沉甸甸的年终奖。在喜不自禁的同时，工薪族们该如何打理这笔丰厚的收入呢？在这里，理财专家给投资者支招

　　攻略一：股票型基金＋投连险

　　股票基金是长期的、高收益、高风险的理财产品，定期定额投资的工具，具有强制储蓄效果，对年轻人养成良好的储蓄习惯有规范性，同时可以间接分享股市成长的成果。投连险与基金有异曲同工之妙，它也是一种长期的、高风险、高收益、低流动性的理财产品。

　　投连险被称作“基金中的基金”，是开放式基金加保险保障，适合做长期的理财品种。投连险大都设有几种不同风险的账户，稳健型、平衡型和激进型(类似于债券基金、平衡基金和股票基金)，且可以自由地、无费用地在不同账户间转换。如太平人寿推出的财富投连A、财富投连B两款投连险，都是非分红型的保险产品。财富投连B5万起售，1万整数倍，可随时追加保险费0.5万元起，1000元的整数倍，保障期到被保险人年满80周岁后的首个保单周年日截止。在近两个月的数据看来，这两款产品价格净值表现不俗。财富投连A款的蓝筹成长型账户属于在回报不俗的前提下，市场反弹最快的账户，12月涨幅16.1%，跑赢了同期沪深两市的平均水平，财富投连B的价值先锋账户亦有上涨10.44%的优秀表现。两款投连险十分适合在大盘振荡期大量购入。

　　适合人群：适合年纪较轻，有一定风险承受能力的人。

　　攻略二：固定收益理财产品＋分红险

　　固定收益理财产品期限固定，收益固定而且比照同期储蓄存款利率高，是非常省心的理财产品。保险公司的分红产品一般期限较长，保障较高，且每年有红利分享，适合为儿童教育金、养老金等长期计划做准备，同时红利也是随公司经营业绩而波动，同样可以分享公司收益带来的利润。不失为一种收益、保障兼得的理财产品。如太平人寿的盈盛B，主要包括生存给付金(每三年返还基本保险金额30%的现金)、身故保险金(身故按基本保险金额×交费年度)、交通意外身故特定保险金(身故按基本保险金额×交费年度×（2+1))、满期生存保险金(按基本保险金额*已经交费年期，给付满期生存金)，以及年度红利和终了红利。购买该产品只需交费10年，即可安享15年的稳定收益和高额保障。另外附加15年18种重大疾病保障，投入多一点，保障就加倍完美。同时，每三年递增返还累积年度红利的30%，可作为教育金，在小学至高中，其学费可轻松打点。

　　适合人群：风险承受能力较低的中老年投资者

　　专家建议，对于年轻的工薪族，应将年终奖多放于保险和开放式基金上；对于经济压力偏大的中年人，应在风险投资和减少债务间权衡；而对于即将退休的中老年人，应选择风险较小、收益稳定的保险和银行固定收益理财产品。

　　(太平人寿上海分公司供稿)