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新婚家庭多元投资实现生孩买车

http://www.sina.com.cn 2008年01月12日 05:35 中国证券报-中证网

  □邓海欧

  家情描述

  罗小姐25岁,在国有单位工作,税后年收入5万元,养老、医疗、社保齐全,但比例较低,退休后不负责医疗费用。其先生31岁,公务员,税后年收入12万元,福利较好。小两口现在单位住房居住,无房产证。另有公寓一套,101平方米,价值150万元,一次性付款,父母支持大部分,准备出租,预计4500元/月。目前无股票、银行存款,每月基金定投500元。计划两年后生孩子,还希望购买一辆汽车。请问如何安排消费理财比较合适?是否可考虑趁目前高位卖房?

  财务分析

  新婚夫妇的年薪总和为17万元(税后),工作稳定,属于典型的高收入白领阶层。但夫妻俩没有购买任何股票也没有银行存款,只有500元/月的定投基金。商品房可出租4500元/月,这样一年可收取5.4万元房租,占房价的3.6%,相对而言性价比太低,并不科学。他们计划两年后要买车和生小孩,如果单凭租房收益是远远不够的,要达到目标就必须增加流动资金积累。

  理财目标

  采用多元化、高回报的中短线进取投资方式,两年后顺利买车、生小孩。通过改变投资方式使资金在两年内实现45%的增幅,拥有资产达到220万元,达到固定资产占2/3、流动资金占1/3的合理理财结构。

  投资建议

  1.建议卖掉房子增加其流动资金投资其他高回报的产业如股票、基金等等。

  2.根据投资意愿,高风险投资应占据较高份额,为60%左右。建议购买偏股型基金与个股,中长线操作,平稳获利。这样做不但可以降低投资的盲目性,而且也可以增大投资收益率。

  3.补充购买低风险基金平衡以上项目的风险。建议购买比较稳妥的基金和国债,共占23.3%的流动资产比例。债券和平衡基金比定为1∶2。

  4.不放弃其他市场投资机会,如黄金和一些银行理财产品等。

  消费建议

  1.该家庭结构简单,不会涉及到很多的日常开销项目(没有老人和小孩),可以先不考虑购房的事情。

  2.完整的理财体系,保险是不可或缺的一部分。建议女主人买一份平安保险(1000元/年)和一份养老保险(5000元/年)。男主人福利优越,可以只购买一份意外伤害险(2000元/年),但因为他们计划两年后买车和生小孩,所以必须要有一定银行存款保证,留足现金后再买保险。

  3.对于买车建议买一辆20万元以下的小车,以防占用太多的资金和增加不必要的开销。

  4.平时家庭支出要力求在家居用品与服饰方面节俭,建议月支出为月工资的35%。

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