丁克家庭投资快乐无忧

　　用户名：7wei73139 发表时间2008-01-10 07:41:16

　　消费支出规划：

　　消费支出规划：

　　首先了解和分析韩先生家的收支状况。韩先生夫妇收入大概17000---23000元/月

　　各类消费及支出大概14500元/月，其中日常开支4000元/月，额外开支2500元/月

　　旅游开支2500元/月，车用开支4000元/月，孝敬父母1500元/月。

　　韩先生家每月开支占到收入的63%以上，

　　通过了解和分析情况，我认为韩先生家消费支出过度，应该取消和减少不必要的支出，

　　消费给予以下建议：

　　1：卖掉polo车减少养车费用。

　　2：暂时取消家庭旅游计划。

　　3：王女士应尽量减少额外的开支。

　　4: 日常开支，孝敬父母等支出不变。

　　先将开支缩减到8000元/月左右，待以后收入提高后再作增加。

　　保障规划：

　　1建议适度购买意外伤害保险和人寿保险。可以选择一些忍受保险连带意外伤害的险种，将更具价值。月金控制在4000元内。社会基本保险齐全，但社保对重大意外伤害没有保障，以及养老保险的支付不太高，且家庭收入充裕。韩氏夫妇经常外出旅游，应当购买意外伤害保险防患于未然。人寿保险可以改善退休后的生活。

　　2王卿父母健在，应该为他们各买一份健康保险，月金控制在2000元以内。

　　3为保证财务状况的安全，建议保留1年的基本开支金额储备约10万元，专门投资于定期存款和货币基金。

　　4为应对其他未知风险，建议保留活期存款3万元。

　　投资规划：

　　1.因租金收益率偏底，出售70平米公寓，收回资金100万元以上，购买附近成熟社区增值潜力大的20平米左右商铺一套，每月租金补贴家用，每月现金流入约6000-8000元左右，可每月将3000-5000元做基金定投，进行投资入配置型基金。

　　2.银行存款20万元购买配置型基金和股票型开放式基金各50%。

　　3.原18万购买的股票，现在净值为14万元左右，如果该上市公司基本面良好，经营稳定可长期持有，等待解套后购入股票型基金长期持有，对于基金不可波段操作。

　　4.自留3-5万元左右流动资金存银行的7天通知存款或购买货币型基金，收益差别不大，视韩先生一家喜好而定。