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丁克家庭投资快乐无忧

http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 19:58 新浪财经

  用户名:7wei73139 发表时间2008-01-10 07:41:16

  消费支出规划:

  消费支出规划:

  首先了解和分析韩先生家的收支状况。韩先生夫妇收入大概17000---23000元/月

  各类消费及支出大概14500元/月,其中日常开支4000元/月,额外开支2500元/月

  旅游开支2500元/月,车用开支4000元/月,孝敬父母1500元/月。

  韩先生家每月开支占到收入的63%以上,

  通过了解和分析情况,我认为韩先生家消费支出过度,应该取消和减少不必要的支出,

  消费给予以下建议:

  1:卖掉polo车减少养车费用。

  2:暂时取消家庭旅游计划。

  3:王女士应尽量减少额外的开支。

  4: 日常开支,孝敬父母等支出不变。

  先将开支缩减到8000元/月左右,待以后收入提高后再作增加。

  保障规划:

  1建议适度购买意外伤害保险和人寿保险。可以选择一些忍受保险连带意外伤害的险种,将更具价值。月金控制在4000元内。社会基本保险齐全,但社保对重大意外伤害没有保障,以及养老保险的支付不太高,且家庭收入充裕。韩氏夫妇经常外出旅游,应当购买意外伤害保险防患于未然。人寿保险可以改善退休后的生活。

  2王卿父母健在,应该为他们各买一份健康保险,月金控制在2000元以内。

  3为保证财务状况的安全,建议保留1年的基本开支金额储备约10万元,专门投资于定期存款和货币基金。

  4为应对其他未知风险,建议保留活期存款3万元。

  投资规划:

  1.因租金收益率偏底,出售70平米公寓,收回资金100万元以上,购买附近成熟社区增值潜力大的20平米左右商铺一套,每月租金补贴家用,每月现金流入约6000-8000元左右,可每月将3000-5000元做基金定投,进行投资入配置型基金。

  2.银行存款20万元购买配置型基金和股票型开放式基金各50%。

  3.原18万购买的股票,现在净值为14万元左右,如果该上市公司基本面良好,经营稳定可长期持有,等待解套后购入股票型基金长期持有,对于基金不可波段操作。

  4.自留3-5万元左右流动资金存银行的7天通知存款或购买货币型基金,收益差别不大,视韩先生一家喜好而定。

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