老韩夫妇宜多渠道理财

　　用户名：精灵鼠5787 发表时间2008-01-09 17:07:24

　　消费支出规划：

　　夫妻双方年均收入23.1万，另有公积金每年3万，有2套房产，23万存款，18万股票，属高收入富裕家庭。只要做好保障及投资规划，不需在目前开支上作节省，就可满足夫妻俩现时追求浪漫舒适的高素质生活，又能老亦无忧，享受完满人生。

　　1.日常开支4000元；

　　2.妻子衣服化妆品2500元；

　　3.车辆年开支50000元

　　4.孝敬父母1500元；

　　5.旅游支出年30000元。

　　6.年保费支出22400元，详见保障规划。

　　合计支出198400元。每年可节余32600元及3万元公积金。

　　可先咨询律师订立遗嘱，将百年之后的财产捐给贫困孩子，也是对丁克遗憾的补偿，以另一种形式延续受。

　　保障规划：

　　留5万元作紧急备用金，其中2万活期存银行，3万元购买货币基金。并在意外险、重疾险、家庭财产险三方面作好规划，即保险只求保障。

　　1、意外险：应投保涵盖全面的意外险。夫妻双方各30万保额及附加意外伤害险10万，如信诚人寿的意外险及附加意外伤害险。

　　2、重疾险：各投保30万的重疾险，先生缴费至60岁，太太缴费至55岁，可选择平安的重疾险。

　　以上两项约需年缴保费2万。

　　3、家庭财产险：建议购买定期普通家庭财产保险。以平安家财险为例，保额300万只需每年2400元。

　　老韩父亲已经退休，买保险不划算，且有基本社保和退休金，不考虑添加。

　　王卿父母在乡下，可以用很低廉的保费购买农村合作医疗险(如有)。

　　总计年保费22400元。

　　投资规划：

　　主要是满足养老需求。以通货膨胀率3%，开支按14.6万的70%即10.22万，加旅游共13.22万元，退休后25年,投资报酬率为5%，需退休金265万元。不建议购买商铺。

　　1、3万元货币基金年均2%收益，18年后4万多.

　　2、股票视情况卖出，14万加存款余额共32万，每年余3.26万元，按股票基金30%，平衡基金40%，债券基金30%投入，加权平均收益6.3%，退休时计200万。建议博时主题及富国天益，广发聚富及易基平稳，长盛中信全债。

　　3、公寓月租2000元，定投指数基金，收益10%，则累计114万。建议嘉实沪深300。

　　4、公积金假设30岁时每月存入，收益2.5%，退休时帐户额分别为64万和51万。

　　投资总收益共433万,如没有房租收入，为319万，达到265万退休金的要求。