保证现有和未来生活的质量

　　用户名：薛雲升420 发表时间2008-01-08 11:13:01

　　消费支出规划：

　　老韩夫妇年收入约27万，另3万公积金，房产两处价值约四百万，闲置房潜在租金约6万元，存款23万，证券市值14万，资料未提及老韩是否有房贷及公积金余额，老韩另购住房的可能性较小，两人公积金要在退休时支取，本案暂不考虑。

　　现两人开支也较大，每年固定18.2万左右。因为两人现没有生育的打算，本案从不影响两人现有生活质量，并保证两人退体后的生活质量的角度出发来规划，少量预留准备金，防止意外事件的发生，比方王卿有孕，两人主意更改，毕竟两人年纪不很大

　　从资料看老韩夫妇的开支中有节省空间，但结合到两人生活宣言，可见两人对生活的舒适度有一定要求。所以本案对日常开支18万左右不作新规划，保证两人的生活质量与以前相同

　　保障规划：

　　老韩夫妇已有稳定的工作和社会保障，为保证退休后生活质量，老韩可适当的购买少量商业健康险和养老险。老韩父亲有社保，老韩除保留一定流动资产应不时之需外，不用为父亲提供特别的保障。王卿父母在乡下(资料未明示，本案视作王卿父母无其他子女)，老韩夫妇必须每年储备一定的资金这二老的养老和健康打算。所以老韩夫妇每年可拿出收入的10%左右，为两老购买保险，或是投资于其他风险较小回报稳定的理财产品。

　　投资规划：

　　老韩家每年除开支后剩余11万左右(含潜在房租收入6万元每年)，购买商铺首付要求高贷款年限短且难以申请公积金贷款，在房价高企，利率上涨的情况下，王卿的担心不无道理。现阶段通胀严重，保留大量的银行存款亦不可取，而买入已高度泡沫化的房产证券资产，风险很大。为了规避风险而又做到保值，建议老韩尽量做到分散投资。老韩房产价值已占老韩家庭总财产比重90%以上的角度看，老韩购房的想法并不是很明智。本案建议他购入一定的证券资产，当然前提是目前规避已经大幅拉升的个股，可介入未恶炒的泸化赤化宁沪高速晨鸣等，或参加基金的定投，也可以少量参与黄金外汇的投资，而将手中的银行存款额降至50000元左右。