理性详细的家庭理财规划

　　用户名：雪舞天涯1758 发表时间2008-01-07 22:36:24

　　消费支出规划：

　　消费支出规划：

　　总资产：4155000=230000+180000+3045000+700000(公寓按万元/平米)

　　月收入：22082=7000+1200+20000/12+8000+1300+35000/12

　　月支出：14666=4000+2500+1500+(50000+30000)/12

　　月结余：7416

　　家庭存量资产较大，储蓄压力轻，因此消费占收入比高。

　　资产中房产占90%，过度依赖单一种类资产。

　　另持有5%的证券类资产，资产组合风险较大。

　　未来没有生养及教育支出，但晚年也将缺乏子女供养收入。

　　长辈需要供养，未来产生较大现金支出。

　　理财目标：不降低现有生活水平前提下通过理财实现未来生活水平的稳步提高。

　　保持现有消费水平

　　保障规划：

　　首先了解和分析韩先生家的保障状况。

　　韩先生夫妇的保障来自于社保，韩父的保障来自于社保及儿女，王女士父母的保障则完全来自于女儿。

　　通过了解和分析韩先生家的保障状况。我认为韩先生家庭及双方父母有保障但不充分。

　　韩先生夫妇是整个大家庭的顶梁柱他们的健康，事业，安全都显的尤为重要。

　　保障给予以下建议：

　　1：家庭收入的10%用作购买商业保险。

　　2：韩先生夫妇应该购买重大疾病险的险种,可选国寿关爱一生保障计划。

　　3：韩先生驾驶车辆应购买安全意外险的险种，可选安达意外伤害保险。

　　4：双方父母主要由儿女保障，保险视情况而定。

　　5：银行存款2万，上投货币基金8万作应急资金备用。

　　投资规划：

　　投资规划：

　　在明年货币从紧的政策下，楼市火爆局面可能有所回温，所以我不赞成老韩夫妇借贷进行购铺。

　　银行存款方面，在央行不断加息的现况下，建议老韩夫妇将部分存款用以投资购买稳健的配置型、平衡型基金；如果着重高收益，也可以选择投资债券、票据的货币基金。另一部分存款可以分作定期(或购买国债)与活期(备急用)两笔继续存放银行。