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保障生活 提高质量

http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 19:21 新浪财经

  用户名:roger8192 发表时间2008-01-06 18:10:00

  消费支出规划:

  1、日常生活开支和额外消费支出6500元应保证

  2、孝敬父母的支出也应该保证1500元,同时建议给王卿父母买份保险(重大疾病附加分红,弥补乡下老人没有保险的空当),年支出在7000元左右,每人3500元。

  3、建议将韩先生的父亲接过来一起住,即能对老人进行照顾,享受天伦,保姆也可以共用,降低生活费用,空出一套房子便与出租,每月可以有1500-3000元/月。

  4、如果开车出去旅游建议开一辆车,每年汽车费用会降低将近2万元左右。5、旅游开支建议不做调整,仍然为3万元左右。

  每年支出总额在163000元左右。

  保障规划:

  1、作为象韩先生这样的家庭,夫妻双方都是家庭的顶梁柱,而且都会经常外出,应该为家庭提供一份保障,根据两人的情况,应该都购买一份国寿鸿鑫两全保险(10万元),韩先生按照10年期交费,每年交21320元,王小姐 按照10年期交费,每年交20440元,合计41760元。此项收入为:如果1人意外身故(1年以后),可获得20万元身故保险金;此后每3年领取9000元/每人,其他收益不再做计算。

  2、每人购买一份安达意外伤害保险(汽车、飞机 100万保额),保费每年800元。

  保险支出为42560元

  每年工资收入减去保费支出以后剩余10440到40440元,根据实际情况可以调整保费金额。

  投资规划:

  1、由于近期上海房价会趋于下降,建议出售位于花木路的住宅,根据目前市场价格在10000-20000元左右,暂按15000元计算,可销售得105万元,(各种税费忽略不计)。

  2、可以申请公积金贷款额度40万,购买18平方的商铺,购房总额为90万元,首付50万元,由于房地产升值空间有限,所以不建议在房产方面做过多投资。

  3、剩余可供投资金额为78万元,建议分散投资,60%资金用于投资偏股型基金,即50万元用来投资基金。可以选择银华核心价值优选等。

  4、股票投资18万,由于刚刚套牢,剩余28万中的20万可以追加为股票投资,降低持仓成本。

  5、剩余8万元存为银行活期,以备不时之需,但累积到15万以上建议转出5万作为投资使用,60%投资基金。

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