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老韩夫妇理财计划

http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 19:19 新浪财经

  用户名:卡卡4696 发表时间2008-01-06 16:31:32

  消费支出规划:

  在不影响生活水准的情况下

  家庭开支大体保持不变

  日常开支:4000/月*12=48000(元)

  王医生每月化妆品、衣服、拎包可稍稍控制在:1500/月*12=18000(元)

  旅游外出时若为自驾,可减少一台车出行

  旅游费用+养车费用约为:70000(元)

  孝敬父母:1500*12=18000(元)

  合计年支出为:48000+18000+70000+18000=154000(元)

  年保底收入为:老韩10万+王医生96000+35000(年终奖折中取数)=23.1万

  收入支出比为:1/0.66

  考虑到二人的浪漫性格、收入水平、消费习惯,生活支出、旅游费用不可压缩太多,合理节约,二人尚可接受

  保障规划:

  家庭房、车具备,也预留了未来供养老人的公寓房,生活基本保障齐全,未来可能导致大量支出的事件是夫妻或没有社保的长辈的医疗支出,或者夫妻双方意外事件导致伤亡。由于长辈年龄较大,难以投保,所以一方面应增加夫妻双人的大病医保和意外保险,另一方面增加流动性强的资产占比。

  保障方面:

  1、夫妻双人各投保10万元“关爱一生保障计划”,分20年交清,每年1万元保费支出。

  2、每年每人投保5000元“安达意外伤害保险”

  年保费支出共2万元

  扣除保费后,月结余5750元

  投资规划:

  两人全年总收入50%用作存款及投资,其中30%可以每月作定投产品,另20%与前期已有存款可用作实业投资。

  证券投资方面:1.若行情还行,可以把股票转为优质股票型基金产品,如:银华优质增长:

  2.若行情不稳定或转弱,则可选择优质银行理财产品,如:"新股申购计划3号","双盈计划4号".

  实业投资方面:1.若王卿乡下的父母不来上海,可以将花木路上目前闲置的公寓先出租出去.如此若以后搬来也无妨.

  2.可以考虑在小区附近先盘下一个面积较小的底商,然后出租作为商铺.

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