享受自由的康庄之路

　　用户名：中华小当家3725 发表时间2008-01-06 13:44:59

　　消费支出规划：

　　月经常性收支比：(4000+2500+4000(汽车)+1500)/(8000+7000)＝0.8(住房公积金不能流动故未计入)；大宗消费与一次性收入比：3万(旅游)/[(20000～50000)＋(10000～20000)]＝1/(3~7)评价：该家庭目前生活消费水平偏高，已影响到该家庭的抵抗风险和财富积累。

　　建议：由于其生活观念是享受现在，因此建议在接受调整的范围内，进行开源，使其收入与他们所期望的消费水平相配比.

　　2500额外消费合理使用。王女士收支比:(2500+2000+2000+1500)/8000=1，其月收入中对家庭财富贡献为零，建议其逐时调整为0.8

　　4000元／月车费，在年龄增大后，考虑减为汽车一辆，也可以建议他们目前，两人一车出游，增大安全系数，减少车支。

　　合理增加保健开支。

　　保障规划：

　　已有保障：韩教授、王女士，医保、社保；韩父，社保。若王女士意外，其父母没有任何保障，王和韩疾病、残疾、养老的人身风险，其房产也没有保障。

　　一、夫妻二人购买两份万能保险平安智盈，附加住院医疗，意外，意外伤害医疗。每人保费为一万元左右，交费期20年，第一受益人为父母，每二受益人为对方，保额为二十万元(最低)。保障＋稳健型投资，保险利益：身价金、重疾提前给付、投资收益、养老金、住院医疗报销医保以上的所有、平安vip客户紧急救援服务。二、财产保险套餐，平安电话车保六折。三、王的父母农村合作医疗，过了六十岁保险成本高，而且一般只是老年病了，自己承担。

　　保费22000~25000在家庭收入的10%左右。有效的保障了风险

　　投资规划：

　　投资金融资产：23万银存，14万股票(市值)；闲置房产：70平米；每年积蓄3万到7万。

　　一、预留3万元银存，办2万元信用卡作为应急。二、目前加息高，按揭买房负担高慎入，；三、金融资产分配：股票交专家分析在一年之内调整为5—10万市值一支股票(长线)，20万元持有股票基金两支(成长型、平衡型)中线，5万元银行理财产品，新股直通车，短线。四、闲置房产出租，五、每月积蓄基金定投，年终奖金，看市场走向选择是否投资股票或债券，也可以追加购买万能。六，房产市场调整后，金融资产与所有房产比达一比五可以考虑将住房公积金取出并用信房公积金贷款买第三套房产。