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多样化理财保障丁克家庭生活

http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 19:11 新浪财经

  用户名:海阔天空4132 发表时间2008-01-05 20:15:04

  消费支出规划:

  从老韩家庭数据分析,其年收入约26万元,年支出约18万左右。建议:

  1.如不影响出行和幸福指数,建议将大众polo车出售,节省费用2.5万元/年。

  2.或日常工作和外出自驾游尽可能使用一台车,节省1万元/年左右。

  3.化妆品衣服拎包等年消费过大,可选质好的又拥有VIP优惠卡的化妆品系列,系列购买优惠较多,衣服拎包可实行反季节购买,应节省1.5万元/年左右。

  4.旅游计划年每可先行制定,以旅游淡季出行为主,或增加自助游的方式,可用同样的钱实现更多的旅游愿望,应节省5千元/年左右。

  5.日常生活开支可保留目前的生活费用列支标准。

  综上所述,老韩家庭年费用开支保持在14万元/年左右支出,是不会降低其目前现状的幸福指数。

  保障规划:

  增加保险品种投资和调整保障备用额度。建议:

  1.建议购买意外保险和人寿保险。意外保险可选择连带责任保障大的险品,人寿保险可保障退休后的生活。

  2.可同父母各买住院医疗类保险产品。

  3.为保障生活的正常运转,家庭中应预留3个月生活备用金约2万元左右的银行活期存款资金,为保财务状况安全建议设专项准备金2万元存银行定期或买入货币基金。

  4.建议购买保险的资金可控制在每年总收入的8%左右,约2万元。

  投资规划:

  用好用活资产,灵活积极投资。建议:

  1.调整银行存款结构,不要抛出股票,可增加对股票的资金投入5万元。

  2.可考虑将投资空闲的房屋转让,估价150万元,转投两间连排20平方米左右的商铺:20*5=100*2=200,用转让房价交首期再办公积金或商业按揭50万元,用活公积金资金。当出现资金周转困难时可灵活出让其中一间商铺也能保证生活质素,如商铺出租两间连排可大可小,出租方便,并可用每月租金的50%做基金定投操作增加投资回报。

  3.再将余下款项投入保本或稳健型基金品种,作中长线投资。

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