幸福生活从理财开始

　　用户名：蓝海9682 发表时间2008-01-05 09:38:30

　　消费支出规划：

　　老韩夫妇正处于中年，且工作比较稳定，收入属于金领阶层，所以抗风险能力较强。两人基本收入18万/a，额外收入16万/a，不动产估计在300万左右，银行存款23万，股票18万，但是现在已经缩水到14万，且按14万计算，其总资产约在370万左右。另外还有一处房产暂时闲置，可用来出租，租金大约在3万元左右/a。

　　根据实际情况提出一下建议：生活消费15万过高，可压缩到10万左右，这样两人的工资可剩余8万。且生活质量没有太大变化。

　　保障规划：

　　老韩夫妇工作比较稳定，且社会保险齐全，所以将来的退休后生活是有保障的，但是老韩夫妇属于丁克家庭，这样在退休后如随年龄的增长等因素，可以说他们要靠足够多的现金来保障所有的“万一”情况，建议把每年从日常消费压缩出来的8万元存入银行，由于收入稳定和按时领薪，可以零存整取，取出后可以变成整存整取。把出租房屋的租金变成活期存款，这样可降低日常生活的变数风险。 鉴于老韩夫妇喜欢旅游，建议购买商业保险，如“国寿鸿鑫两全保险”其优点在于“每3年获得保险金额的9%的返还收入、分红、祝寿保险金、身故保险金、保单借款等”这部分投资可从额外收入里支付，建议每年在6万元左右。剩余部分并入投资计划内。

　　投资规划：

　　1、老韩夫妇想再购买一处房产出租，从两人的收入及存款看，可以考虑，但不宜过大，这样可以用两人的住房公积金付首付，然后将此房出租，用房租还贷，以房养房。

　　2、将存款23万、股票14万、整合后投资。建议看所购股票的公司是否具有潜能，如属于潜能公司，可长期持有，待到合适价位时再抛出。将23万可投入到收益较高的股票中，值得注意的是高收益也同样伴随着高风险，不过这不会影响到正常生活保障，因两人的稳定收入已将生活风险将至最低。建议做短线，逢低买入逢高卖出。