丁克家庭老韩夫妇的理财方案

　　用户名：linghu6712 发表时间2008-01-04 22:02:47

　　消费支出规划：

　　老韩是医学院的副教授月收入7000多，额外有十万；每个月的住房公积金1200元。即18.4万.王卿是一家二级医院的医生，月收入平均8000元，每个月的住房公积金是1300。每年基本上在20000到50000之间徘徊。即11.6-14.6万.老韩夫妇每个月的家庭日常开支4000元左右，每月额外消费2500元。每年旅游开支3万以上。孝敬王卿父母每个月1500元。两辆车的开支一年5万左右。收支出:(4000+2500+1500)*12+30000+50000=17.6万

　　支出规划:1可减少一辆车使用.2减少每月额外消费1500.即减少1500*12+25000=4.3万

　　保障规划：

　　家庭保险的总保额达到整个家庭年收入的10倍左右较为合适。老韩家的年收入约为30万元，那么保险金额应为300万元左右。考虑到收入较高者保额较高，初步设定老韩为200万元，妻子王卿100万元。具体的保险组合解决方案如下：老韩可购买20年定期寿险40万、短期意外险100万、重大疾病保险60万；王卿可购买短期意外险30万、重大疾病保险30万,适用女性寿险40万;整个家庭每年总计缴费约为6万。

　　投资规划：

　　年底结余:30-(17.6-4.3)=16.7万元,两人住在上海浦东新区的一套145平米的花园洋房里，目前房价在21000左右即304.5万元；在花木路上还有一套70平米的公寓，目前闲置银行存款有23万，股票18万，刚买不久，被套牢，已经跌剩下14万了。

　　在家附近有一个新楼盘，底商出售，每平米5万元，最小的16平米，最大的180平米.

　　投资方案:1将花木路上还有一套70平米的公寓出借约3000元/月,可将收入做基金定投做养老金.2用银行存款20万作首付,余下的用住房公积金还贷;3将银行存款做流动3万作资金;4股票可在反弾时拋掉,投资黃金(如纸黃金);5年底结余16.7万可买银行的理财产品8万,债券式基金5万,货币式基金3.7万