合理配置 稳健一身

　　用户名：powerup3432 发表时间2008-01-04 19:02:31

　　消费支出规划：

　　夫妻俩年收入合计(含公积金)约为27-30万；年总支出为17.6万。消费支出占收入的比例较大，达到50%以上，虽然没有小孩的供养支出，但仍然需要做好长期规划。建议调整消费支出：建议王卿缩减每月的化妆品及衣物包类的购买数量，逐步减少到1000元为佳。夫妇俩如共同外出，建议同乘一辆车，这样，既可以减少耗费支出，以每周驾车旅游一次，100公里范围计算，可以减少费用约100元/次，每年节省5000元以上；同时也可以减少道路交通压力、减少废气排放响应环保号召，更可以交流驾驶心得，增进夫妻间感情。若夫妻俩上班方向一致，更可以将此法延伸到日常的上下班中。由此，将消费支出占工资收入比例降低到30-40%，同时不影响日常的生活质量。

　　保障规划：

　　虽然夫妻双方有公费医疗保障，但仍然需要配备合适的保险保障，以防万一。

　　城市生活的紧张、环境等要素，导致疾病的发生率升高，所以重大疾病保障的配备不可或缺，夫妻双方应该每人购买40万的人寿保障、30万重大疾病保障保险组合(分红型、20年缴费)，同时附加住院收入保障保险(消费型)；同时考虑双方喜好旅游，为夫妻双方各添置80万的意外保障及5万的意外医疗保障，每年的保障支出各增加0.2万元。由此，老韩人寿、重疾、意外保障支出约为2.5万元/年，王卿支出为：2.1万。每人的保障额可以达到120万保障，基本满足保障需求。

　　投资规划：

　　若投资商铺，以购买16平方的计算，费用80万，首期支付50%，即40万，10年供40万，利率8.62%(商铺1.1倍商业贷款)，月供4985元，由此计算得出，若商铺的出租金额为311元/平方/月，则可以收回月供费用，应先参考附近铺租价格。

　　若将花木路房屋出租，以市场价计算收益约3000元/月，而出售的价格约为128万，出租回报率不足3%，回报率太低。

　　建议当自住用房附近商铺租金在200-300元左右，则将花木路房屋出售，结合银行存款，合约150万，然后购买30平方铺位，出租，则月入租金在6000-9000之间。回报率在4.8%以上。考虑老韩夫妻双方平时工作较忙，没有太多时间考察市场，持有的股票应择机调整为基金产品。平时留有5万现金和存款作紧急备用金。