丁克应早为老年做准备

　　用户名：建学8102 发表时间2008-01-02 16:19:13

　　消费支出规划：

　　老韩夫妇年龄位于40岁左右,抗风险能力强,夫妇每年有稳定收入180000万元,额外收入15万元左右,房产价值305万元左右, 银行存款有23万，股票14万,估计总资产在400万元左右.

　　老韩夫妇 每年花销在17万元左右,花销过大,尤其是外出旅游和供2两车的日常运转费用比较高,可以适当考虑压缩三分之一左右,这样每年就可以结余6万元左右,另外,老韩夫妇给岳父母预备的房子暂时可以出租可以作为日常生活备用金.

　　保障规划：

　　银行存款23万,约占总资产的5%,现金充足,而且出租公寓每月还可以增加几千元收入,再加额外收入,不过,可以看出如果有意外发生,致使夫妇有人丧失劳动能力,家庭财务风险立即上升.所以建议,老韩夫妇购买保险.由于两人喜欢出游，建议两人用全年可支配收入的10左右%，购买人身意外险。以确保在意外发生后能够有所保障，不致使生活质量下降。两辆汽车，将其中一辆交给中介公司进行出租，以减少车辆支出。平时工作出游，驾驶一辆汽车，也会有不错的效果，双方轮流驾驶，还可以减少疲劳感。将闲置的70平米住房，交给房屋中介管理，定期收取租金。

　　投资规划：

　　由于股指处于高位整荡期间,建议韩先生将股票资产在适当时候转换为基金,70%转换为股票型基金，30%选择绩优成长性股票，做长期投资。资产项目重在保值增值，长期投资，风险会变小，其中很大一部分都可做为养老基金，以保证退休后的生活质量。如果韩先生要购买底商的话。由于是贷款购买，而且要拿出家中绝大部分资产进行投资。一定要先权衡好，此底商是否有较好的升值潜力(是否便于出租、地理位置如何等等)，计算好投入产出比。如果计算的不好，有可能自以为购买的是资产，而实际却变成了负债。这样不但不会对现有的生活质量有所提高，反而会出现下降。