丁克之家更需精打细算

　　用户名：hhm283646 发表时间2008-01-01 17:36:15

　　消费支出规划：

　　家庭总资产：446.5万元.其中房产145*21000+70*15000＝444.5万元，存款23万元，股票市值14万元，车辆不计算.　

　　家庭总收入：23.1万元.家庭总支出：17.6万.节余：23.1-17.6＝5.5万.

　　分析：支出占收入比重达76.19%，已超过警界线.综合考虑两人的生活目标，退休后生活质量，目前保障性支出较低等因素，建议适当削减支出.建议：一是减少一辆车，对生活既无较大影响，每年又可多节余2.5万，用作其他；二是王女士个人支出控制在每月2000元，不会有明显感觉，此举可节余0.6万.如此家庭节余共计8.6万.

　　保障规划：

　　老韩一家没有转嫁风险的保障性计划，存在着很大的风险.建议：一是购买家庭财产保险；二是夫妻二人经常旅游，意外伤害保险是必须的；三是为父母投保看护险，让老人有所照料；四是考虑到目前社会养老保险保障率低，不能满足两人养老的需要，建议投保部分商业养老保险；五是由于年龄关系，建议适当配置一些住院险及大病险.年保费支出总额控制在5万元左右，其中纯保险保障控制在3万元，养老险约2万元.

　　投资规划：

　　经上述规划后，整个家庭节余3.6万元，留作备用金.建议1.6万元以银行活期存款存放，2万元配置华夏现金增利基金.目前的银行存款23万元，建议购买上投阿尔法基金，谋求资产的稳定增长；由于老韩与王女士均没有时间和精力打点股票，建议卖出股票14万，其中10万元用于购买上投成长先锋基金，加快资产成长速度，另4万元用于基金定投，品种选择兴业趋势，筹备养老金.此外，可将70平方米的住房出租，用作家庭临时开支.考虑到购买商铺风险太大，所需资金较多，势必影响生活质量，可暂时不作考虑.