老韩夫妇的理财方案

　　用户名：yjs7885 发表时间2008-01-01 13:52:35

　　消费支出规划：

　　消费支出规划：

　　老韩夫妇年龄位于30-49之间抗风险能力比坚强,夫妇每年有稳定收入180000万元,额外收入15万元左右,房产价值305万元左右, 银行存款有23万，股票14万,估计总资产在400万元左右.

　　老韩夫妇 每年花销在15万元左右,花销过大,建议压缩掉三分之一到二分之一,这样每年就可以结余6万元左右,另外,老韩夫妇给岳父母预备的房子可以出租,每个月应该有2,3000元的收入, 可以作为日常生活备用金.

　　保障规划：

　　保障规划：

　　银行存款23万,约占总资产的5%,现金充足,而且出租公寓每月还可以增加几千元收入,再加上优厚的薪金,不过,可以看出如果有意外发生,致使夫妇有人丧失劳动能力,家庭财务风险立即上升.所以建议,老韩夫妇购买商业保险.所以以如上建议节余之6万元左右作为保险支出,因为夫妇二人收入基本相等,所以保险方案二人均等对待.国寿瑞安两全保险的优势在于复利计息,这可是一笔相当合适的买卖.关爱一生保障计划可以充分保障免收医疗高收费之忧,安达意外伤害保险可以充分保障夫妇二人出行的安全,鉴于夫妇二人没有子女,可以考虑每年 额外的收入一半存入银行,加大自己的现金储备,另外一半加大保险力度的投保.

　　投资规划：

　　投资规划：

　　建议老韩夫妇把银行现金投资于易于变现的银华货币基金,他的优势在于稳定性高,收益又超过银行利息,股票账户14万建议变现之后买入银华道琼斯88精选这类的指数型基金,优势在于费用低廉,稳定性高于普通股和基金,而且长期持有可以获得和标的指数一样的收益. 鉴于老韩夫妇收入较高,而且年龄也处于抗风险能力较强阶段,所以,可以考虑把每年的结余资金中拿出一小部分购买投资于小盘成长性高这类股票的基金,他的优势在于成长性远远超过整体大盘和普通股,有可能获得很好的收益,劣势在于风险性较高.