为老韩夫妇量身打造的理财方案

　　用户名：wangzi1347 发表时间2007-12-31 23:23:05

　　消费支出规划：

　　夫妻双方的年总收入: 每年稳定收入18万元,额外收入7万元左右，住房公积金3万元。

　　年总支出: 日常开支4.8万；化妆品、衣服拎包3万；旅游3万元；孝敬王卿父母1.8万；两车费用：5万元；支出总计18万。

　　建议在保证生活水平基础上适当压缩购物费用，注意旅游规划，争取压缩至15万元左右。另闲置公寓可以出租收入3万元/年。

　　保障规划：

　　保障目标：二人工作稳定，已有社保，可对意外和不确定支出以及保证退休后生活水平进行保障。保险费用可占年收入10% 20000-25000元／年。

　　1、关爱一生保障计划(保住院医疗)。

　　2、安达意外伤害保险(保意外身故及伤残，对热爱旅游的老韩夫妇很合适)。

　　3、个人养老年金保险(保退休后生活水平)。

　　目前存款量稍大，可保留3万元左右活期存款，及5万元左右定期存款。保持一定资金流动性以备不时之需。另外应考虑随年龄增长是否老韩夫妻会改变想法，想生孩子，以及双方父母保险是否需要完善。酌情预留资金。

　　投资规划：

　　现自住房产价值305万, 银行存款23万，股票14万,另住房1套，估计总资产在400万元。

　　1、房产价值已占总资产80%强，且房产市场受国家调控，方向未明，占用资金量大，不建议增加房产投入。

　　2、夫妇年龄40左右，收入高、稳定性强，抗风险能力强,可加大激进型投资比重，银行存款留8万，占流动资产20%。剩下15万买入基金，占流动资产40%。股票14万不变，占流动资产40%。

　　3、保留银行存款不变，每年收入结余除去险费约剩10-15万元，目前中国股市成长性良好，40%买入基金，40%买入股票。20%可买入黄金等即有升值预期，又有保值功能产品。

　　4、基金可以偏股型基金为主，根据大市配置20-40%债卷或保本型基金。