长远规划保障家庭幸福

　　用户名：鸿年旺运1182 发表时间2007-12-31 16:19:59

　　消费支出规划：

　　该家庭资产约500万元，无负债。年总收入约23万元，年度总支出约18万，年度结余约5万元，收支比例为78%。

　　虽然夫妻双方在35-45岁，收入水平较高，但是由于该家庭为丁克家庭，急需对未来保障进行规划，且其随着时间推移，夫妻生活必需品汽车将逐渐报废，购车需求将成为将来主要支出。因此，建议夫妻双方节约支出，外出自驾游可以考虑一辆车，国内长途旅游可以考虑随团等。同时，将闲置住房出租。每月结余6000余元存为1年期零存整取，到期2万元购买医疗和养老保险，5万转为1年定期存款(自动转存)，第五年可积累25万，届时可以考虑购买新车。

　　保障规划：

　　夫妻双方为丁克家庭，未来生活保障是理财规划的重中之重，故应制定一个长期的保障规划。夫妻双方每年应该购买2万元保险，期限10-15年，保险种类侧重于医疗、养老型保险。建议购买购买康宁终身保险和人寿养老年金保险，前者可以在发生重大疾病和意外伤害时作为夫妻双方可以获得高额赔付保障，后者可以为夫妻双方退休后的生活支出进行保障，弥补退休后社会养老金不足的尴尬，维持夫妻双方目前的生活水平。

　　投资规划：

　　被套牢的14万股票建议持有，随着国内经济的迅猛发展，所得税体制的顺利改革，尤其是奥运经济的正式到来，波澜壮阔的牛市行情肯定会马上到来，建议在2008年择机进行套现，我相信届时夫妻双方将可以获得超额受益。

　　25万元银行存款建议2万元存为活期存款，3万元存为通知存款，应对家庭以外支出。10万元用于购买2-3只指数型开放式基金，10万元购买2-3指债券型基金。

　　建议暂缓投资房产，目前房地产市场出现了回调，且预测2008年上半年将有2次增息，下半年利息将逐渐回调，故建议目前应该观望，在2008年下半年房产市场出现拐点时，将股票和基金获利抛售，资金作为首付，择机购买房产，届时还可以考虑住房公积金贷款，节省购房成本。