夫妻年收入二十万有存款有投资如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    你好！ 我和老公年收入23万，现有存款13万，股票4万，基金17万的。保险每年交5400元(老公保额3万大病，意外3万，我保额2万大病。孩子教育险5万，大病险3万。我和老公都有三金)有80多平方的房，无负债。我父母有退休金，公婆无退休。请问关老师我该如何理财呢？盼望你的指导。

　　专家[王昌威]：

    您好，首先，您的家庭保障计划的设置不很合理，相信您购买保险的初衷是想弥补风险缺口，对家庭有所保障，但是您和老公的年收入23万，重大疾病保额加起来有5万，意外有3万(除去孩子的保障部分，因为孩子不属于家庭的经济组成)，您觉得这8万保障对您的家庭有什么意义吗？这些保障只相当于您家庭收入的三分之一，能起到抵御风险的作用吗？如果真的出现风险，这8万元能做什么？所以，您首先应该调整保额的设置，如果不是公务人员，重大疾病保额应该至少在家庭年收入的1.5倍，意外险的保额应该更高，最好给家庭主要经济支柱购买寿险产品，一方面弥补家庭风险缺口，另一方面可以为未来规避遗产税作准备。其次，存款相对较多，在现阶段高通胀的环境下，存款越多，您的资产贬值越快，留有大概相当于家庭月支出三到六倍的存款作为应急资金就足够了，其他的可以进行投资增值，至于您投资的基金，由于具体风险配置比例不明，没有办法判断是否合理，不错激进型投资最好不要产果总投入的60%。最后，可以用每个月固定结余的30%左右做基金定投，长期坚持，为子女教育和自己养老做些准备。