中小城市的三口之家有房有投资如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    理财师，您好！请根据我的家庭状况提供一些理财建议，谢谢！ 三口之家，居中小城市，夫妻年龄40岁左右，均为公务员，月平均收入9000余元，支出3000余元。孩子马上上高中，父母独居，条件较好，无需供养。现有房屋两套，均全额付款，共价值70余万，一套自住，一套刚接房闲置，家有定期存款12万，活期存款6万，基金2.5万(全部封基)，股票1.5万元，每月定投博时主题500元、华安A500元)，属标准的理财盲。请专家赐教理财方案，谢谢！

　　网友[迟觉]：

    你好!根据资料,你的家庭月结余有6000元,现有一闲置房产,现在给你以下几点建议:1)投资方面:你现在有存款18万,金融投资4万,从流动资产管理角度分析你的投资额度过低不利于家庭财富的积累.建议你在保留家庭应急备用金(一般家庭月支出的3-6倍即可)的前提下,根据自己的投资风险承受能力投资预期投资期限等情况制定适合自己的投资组合,将资金按比例投资.2)基金定投方面:你现在已有两个500元的基金定投,由于你孩子还有三年就要上大学现在开始定投积累孩子教育金不是很合理,建议你增加定投额度(家庭月结余的30%-50%)长期投资指数型基金(12年以上)为你自己养老金和孩子未来购买新房做准备. 3)房产方面:你有一投资房产建议你尽快装修出租盘活资产.4)保障方面:夫妻应完善意外和重大疾病方面的保障。

　　专家[关红]：

    您好，根据您的资料，您在理财方面应注意几点： 1、风险管理：夫妻应在社保基础上，完善适合的商业保险，如意外伤害综合医疗保险、重疾险和终身寿险等，综合保障额度应达到年收入10倍。 2、现金管理：根据家庭情况，保留应急备用金和必要存款，比如保留2万元，采取活期和货币基金方式。 3、关于房产：新房装修；两套房产，一套自住、一套出租盘活，避免成为家庭沉淀资产。 4、投资方面：根据家庭成员的风险偏好预期收益率等，选择适合的投资组合，比如可拿出10万元投资债券型基金和保守配置基金，为孩子上大学做准备；房租收益可长期定投指数型基金，积累夫妻养老金。除生活开支、定投外，每月结余购买货币市场基金，定期赎回投资适合的理财产品或用于休闲类开支等等。(资料有限，仅供参考)(润家理财 关红 )