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职场新人有房有贷无存如何投资理财

http://www.sina.com.cn 2008年01月09日 10:05 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

    我和老公都是今年才工作的职场新人,我税后收入4000元,他税后5000元,单位都给我们交各种社保和公积金的,贷款20万买了一套房子,每个月还贷2700左右,所以现在每个月会剩下一些钱,没有存定期也没有买保险,就是放在银行卡的活期帐号上面,同时每个月定投1000元的股票型基金。还需要什么理财计划呢,希望专家指点啊,我想每个月再存一笔1000元的一年定期存款可以吗?还是应该买国债?还是货币基金?现在一年期的定期存款,还有国债,货币基金哪个收益率高呢?我们对股票都不是很懂,要不要拿出一部分钱炒股呢?谢谢。

  专家[王昌威]:

    您好,您每月的盈余除了定投1000元的股票型基金,基本没有其他的投资,您想每个月存一笔1000元的定期,首先,您要明确存款没有任何投资的功能,在现阶段高通胀的经济环境下,您的存款越多,资产贬值就越快,当然,留有适量的存款作为应急资金是有必要的,额度大概相当于家庭三到六个月的固定支出就足够了。至于一年期定期存款、国债、货币性基金拿个收益更高的问题,在现阶段来说,相差不会很大,只是在支取的灵活度上有所差异,国债的收益相对高些。如果您对股票不是很懂,就不要轻易涉足这种高风险的投资模式,否则您的资金可以大部分要作为股市的学费,建议选择专家理财模式,例如基金、投资连结型保险、银行理财产品等。最后,您和先生虽然都有社保,但社保仅仅是基础,我们国家的社保总体来说只能解决医疗费用的50%(由于有大量自费药物、自费检查项目、自付比例等等),只能解决养老费用的20%左右(以北京为例,现在社保养老金大概相当于北京平均工资的50%,我们国家的目标是30%),所以要通过商业保险来进行补充,因为您没有提及您的年龄,不过从介绍看应该很年轻,在现阶段可以在社保的基础上购买意外险和补充医疗险,30以后再考虑购买重大疾病险,如果有经济能力的话,可以提前为养老金作准备,可以通过增加定投的额度和购买商业养老保险综合解决。

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