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职场新人理财首选积极成长型

http://www.sina.com.cn 2008年01月08日 03:55 四川新闻网-成都晚报

  1986年出生的李小姐是职场新人,月收入1500元左右,它仍处于“三无”状态,即:无节余、无存款、无保险。由于对基金不了解,她向本报理财工作室咨询基金定投业务和怎么选择基金等问题,并希望能得到一个较为全面的理财方案。

  分析:无节余、又无存款和保险,李小姐的财务状况不容乐观。为了不成为“月光族”,就应该有正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效的理财规划。李小姐应到银行办理一张储蓄卡和一个零存整取账户,在每月领取收入时,把收入的40%存到零存整取账户,这部分钱存到一定金额后可以用于投资开放式基金(含基金定投);再把收入的10%以定期存款形式存入储蓄卡,这部分钱可投向保险;最后的50%以活期形式存入储蓄卡,作为生活备用金,这样有助于改掉乱花钱的习惯。

  理财方案:1、建议做个人财务记录。利用记录了解自己每个月的收支状况,看看哪些开支是必不可少的,哪些是可有可无的,哪些是不该有的。

  2、年轻人可以采取积极成长型的投资模式。投资股票型基金,预期年收益在30%左右,目前基金定投的门槛为100元,非常适合小资金投入。除了基金定投外,还可以把钱存起来,购买开放式基金。

  3.在理财规划中,不仅要考虑资产的规划,还要考虑保险规划。虽然李小姐目前身体健康,但疾病和意外随时都有可能降临,所以要根据实际情况为自己做一份合理的保险规划。现在各大保险公司根据不同年龄层的需要,推出了各式险种。可以选择年交500元左右的医疗保险,它涵盖了意外伤害、住院等保险保障。此种保险费用较低,比较适合参加工作不长的年轻人。此外,还可以选择具有理财和保障相结合的险种来补充保险规划。记者 刘畅

  (注:以上理财方案仅供参考)

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