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单身母亲有房有保险如何理财积累学费养老金

http://www.sina.com.cn 2008年01月07日 13:04 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

    关红老师,您好!我,35岁,有一九岁男孩,月收入4000左右,单位有医疗,住房公积金等七项保险,单位正式员工,55岁退休,我和儿子都有重疾保险,儿子有教育险,我和孩子每月共支出2000左右,现有住房一套,价值20万左右(目前房价2500左右),存款18万,本地生活水平中等。 通过理财想实现的目标:五年后实现买房计划(120平米左右),积累孩子学费和养老金,如果可能买一部10万左右的车。

  专家[关红]:

    您好,根据您的资料,单亲家庭,理财需求是孩子教育规划、自身养老规划和购车理财建议: 1、 风险管理:单亲家庭应加强风险管理,现有的保障不全面,单身母亲还应完善意外伤害综合医疗和定期寿险以及商业养老险等,根据现有保险等情况确定保障额度,年交保险费用控制在年收入20%以内。 2、 现金管理:单身母亲是家庭经济支柱,家庭应急备用金要留足,至少够1年生活费用开支,比如可保留3万元额度,采取活期、短期存款和货币市场基金的方式。 3、 投资方面:①每月结余约2000元,根据孩子教育保险情况,若不足孩子大学教育金,可采取基金定投方式,来补充,根据教育目标采取稳健基金和指数基金组合作为定投标的;剩余的资金购买货币市场基金,定期赎回,支付保险费用或投资适合的理财产品;②存量金融资产投资:单身家庭,风险承受能力较差,可根据风险偏好配置适合的理财产品,除应急备用金外,15万元存款到期后,可以稳健型理财产品为主,如债券型基金(申购新股)、优质贷款信托类银行理财产品和保本基金等,适当配置指数型基金,提高组合的投资收益率;假设您投资组合的预期收益率为8%,投资5年,终值为22万元。 4、 关于房产:5年后,若以改善住房条件再购房,可售旧房和利用家庭存量金融资产购新房,可适当贷款,月供收入比控制在30%以内。 5、 关于购车:若考虑5年左右购房,考虑大宗支出集中,应暂缓购车。(供参考)(润家理财 关红)

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