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理财让财富平衡增长 生活水平稳步提高http://www.sina.com.cn 2008年01月04日 22:15 新浪财经
用户名:peace_xue6194 发表时间2007-12-30 15:12:19 消费支出规划: 在不影响目前的生活水平下作如下调整: 1.家庭日常开支:3500/月*12=42000元 2.王医生的化妆品和衣服拎包每个月要额外消费:1600/月*12=19200元 3.孝敬王卿父母:1500*12=18000元 4.旅游和车子开消费用约为:65000元 注:两口子驾车出游时,可由原来的两车并驾齐驱,改为两人同驾一车,这样可减少两人远游驾车时带来的疲劳, 还可一起(在路上)分享旅途中愉快。 合计年支出:144200元 年终收入:老韩10万+王医生96000+20000(年终奖以最低计算)=216000元 支出占总收入%=66.8% 保障规划: 因两人都没有买商业保险,可以拿出每年工资收入的10%左右出来买一些商业保险: 1.老韩需买保险:A.信诚丰盈终身寿险(分红型)附加 长期疾病 交20年 需缴:5489元/年 B.信诚福享未来养老保险B款(分红型)附加 长期重大疾病 交20年 65岁开始领养老金 需缴:约7700元/年 退休后约能领到40万元 2.王医生需买保险:信诚福享未来养老保险B款(分红型)附加 长期重大疾病 交20年 60岁开始领养老金 需缴:约1万元/年 退休后约能领到55万元 3.老韩和王医生喜欢出游,每年需各买一份交通意外伤害险,共需约500元左右 保险支出:约23185元 保险支出占总收入%:10.7% 投资规划: 1.每年工资收入剩下22.5%(48600元),10000元存入银行,可存活期;其余工资收入投资股票和股票型基金为主。 2.存款23万,用8万存银行两年定期(因银行已加息,定期收入稳定), 剩余15万存款,50%投资混合型基金和股票型基金 或指数型基金,50%长线投资绩优蓝筹股(如金融或消费食品龙头)。股票账户净值14万元(原18万),暂不用减仓, 选择基本面好的龙头股继续持有。 3.原有空置公寓一套,用于出租。 4.投资房产的问题:暂时不建议进行房产投资,因现房价处于历史高位,投资房产增值空间有限, 如要投资房产,需耐心等待房价下降到合理价位时,用两人每年30000元的公积金贷款买房。
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