保持现有生活质量 积极稳妥理财方案

　　用户名：随意财富2761 发表时间2007-12-28 14:56:11

　　消费支出规划：

　　家庭年总收入： =297000元

　　1、老韩年收入=100000元+1200*12=114400元

　　2、王女士年收入=8000*12+1300*12+35000=146600元

　　3、闲置公寓出租收入=3000*12=36000元

　　家庭年总消费： =172400元

　　1、家庭日常开支=4000*12=48000元

　　2、王女士化装品=2500*12=30000元

　　3、孝敬父母支出=1200*12=14400元

　　4、年旅游支出=30000元

　　5、年汽车消费支出=50000元

　　保障规划：

　　1、保险投资建议：45934元

　　前五年每年为王女士父母各买“平安智富人生(万能型)及附加重疾”险；老韩父亲有社保、身体好，可以以后考虑；他们夫妇俩正壮年，有社保，身体也好也可以暂时不考虑，但为了使自己将来退休后的生活质量不下降，建议夫妇各买一份新华保险的 “幸福年年”险。

　　平安智富人生(万能型)及附加重疾”险年交费=2*10000元=20000元

　　“幸福年年”险年交费=2*16700-2*3733(年平均返利)=25934元

　　2、意外支出准备金：为了应付及时所需，准备20000元活期存款

　　投资规划：

　　1、股票及基金投资建议：对现有股票,如果公司基本面好，建议长期持有，至少持有两年；如果公司基本面不好，逢高出局，换股长期持有；暂不追加资金购买股票

　　基金投资建议：将存款中的100000元用于购买银华核心价值优选(混合型)票；同时每月定投3000元购买银华优质增长(股票型。

　　2、房产投资建议:建议用存款余额120000元做首付，购买一套400000万左右的公寓，然后出租。公积金贷款总额：280000；还款期：20年；月均还款：1900元。租金收入：1000/月；实际每月支出：900元。将来资金状况好时可以提前还清贷款。

　　3、债券投资建议：

　　从以上支出及投资分析，每年收支盈余有20866万元，这部分钱可以用于购买保本型基金或国债获取安全稳定收益