享受生活和积累财富并驾齐驱

　　用户名：智智1573 发表时间2007-12-24 20:48:32

　　消费支出规划：

　　王卿夫妇年总收入约23万元，年总支出17.6万元，全年结余5.4万元，储蓄率只有23.5%，储蓄率偏低，不利于积累财富。王卿夫妇应在不太影响现生活质量的情况下，削减部分日常开支。

　　消费支出规划：

　　1、日常开支：3000元/月，全年3.6万元；

　　2、王卿的化妆品和衣服拎包消费：1500元/月，全年1.8万元；

　　3、孝敬王卿父母费用：1500元/月，全年1.8万元；

　　4、每年旅游开支：20000元；

　　5、全年汽车保险、保养、维修、汽油等费用：4万元；

　　6、给双方购买寿险及人身意外险全年保费：2.4万元；

　　以上支出合计：15.6万元，年结余7.4万元，储蓄率达32%。

　　保障规划：

　　1、卖出股票套现14万元，加上银行存款23万元，共有37万元现金(银行存款)可灵活配置；

　　2、按保险的双十原则，保险支出按总收入的10%约2.4万元(2000元/月)，给双方购买保额大约为总收入的10倍的寿险及人身意外险；

　　3、王卿夫妇的总资产(包括房产、汽车、存款、股票)约350万元，属中等富裕家庭，应购买50盎司黄金应对大规模的金融和通货膨胀带来的影响，按现在每盎司805美元计算，约30万元；

　　4、留下6个月日常开支应急资金约7万元，购买货币型基金，因此类基金收益率既比银行存款利率高，又可随时变现(流动性比活期存款略低)。

　　投资规划：

　　1、王卿夫妇投资股票18万，现已跌到14万元，亏损4万元，亏损率达22%，说明王卿夫妇投资风险意识低，不适宜再投资股票；

　　2、把花木路的公寓出租，每年约有3万元租金收入，可购买偏股型基金；

　　3、把每月结余的6000元购买定投基金，每年大约可购买7万多元定投基金；

　　4、如购买16平方米的商铺，房款总额80万元，交首期需要24万元，按王卿夫妇目前的银行存款及上述保障计划看，王卿夫妇已没有余款交纳首期；贷款总额56万元，按揭年数20年，每月还款约4500元，按王卿夫妇目前的收支结余情况看(每月结余约6000元)，还款压力较大，目前不适宜投资商铺。