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丁克家庭稳健理财

http://www.sina.com.cn 2008年01月03日 21:02 新浪财经

  用户名:lily_chulei9616 发表时间2007-12-21 00:06:02

  消费支出规划:

  年总收入=96000元+35000(奖金中间值)+100000 =141000

  银行存款有23万,股票18万跌到14万,

  一辆帕萨特,一辆大众POLO,一套145平米的花园洋房(价值300万元左右),一套70平米的公寓

  家庭日常生活开支:年安排48000元

  化妆品和衣服拎包等消费:年安排30000元

  赡养父母:18000元

  旅游消费:30000元

  两辆车的开支:50000左右

  年总支出:141000

  年资金余额:0

  所以需要减少消费支出,进行资金积累。没有必要用两辆车,建议出售一辆轿车。平时注重节省。

  保障规划:

  建议购买意外伤害保险和人寿保险。社会基本保险齐全,但社保对重大意外伤害没有保障,以及养老保险的支付不太高,且家庭收入充裕。韩氏夫妇经常外出旅游,应当购买意外伤害保险防患于未然。人寿保险可以改善退休后的生活。

  同时应该为父母各买一份医疗健康保险。

  投资规划:

  出租闲置公寓,租金收入可投资于按月定投基金。

  建议待反弹时,出售手中所持股票,将变现资金50%用于购买指数型基金,50%用于购买混合型基金。

  两人理财技能欠缺,不宜炒股。由于具有一定风险承受能力,可投资于基金。指数型基金收益较高,风险较股票型低。混合型基金风险低,收益较稳定。

  银行存款留取3万活期存款,5万10年期定期存款,5万用于购买货币基金。(同时可保障财务安全,同保障规划第3、4条)

  剩余10万用于购买长期国债。收益稳定,风险较低。

  不建议购买商铺,即使购买较小面积商铺也须60万以上贷款,一旦出现经济紧缩,或者其他意外,将给家庭财务、双方精神造成巨大压力,严重影响生活质量。风险太高,应规避。

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