现在理财 退休后衣食无忧

　　四川新闻网--成都晚报讯：

　　蔡女士在成都一事业单位工作，每月收入3000元左右，职业稳定且退休后收入有保障。她丈夫在一家公司工作，目前每月收入约6000元，退休后领取社保。蔡女士一家目前有住房一套，但尚有20万元的房贷未还。金融资产方面，蔡女士现在有6万元存款。蔡女士想通过理财，让自己一家在退休后也能基本维持现在的生活水平。

　　分析：要想通过投资获得较好的收益，重要的是选择理财产品和做好产品的风险配置，可投资的理财产品有很多，基金、投资连结型保险、银行理财产品都可以纳入蔡女士的考虑范围。如果想要退休生活有更高的质量，就需要提前对养老金进行规划，越早投入，收益也就越高，养老金可以用商业养老保险和基金定投综合解决。另外，如果要规划退休生活，购买保险是很重要的，否则积攒的养老金会被各种风险吞噬。

　　建议：1、根据自己的家庭财务状况，对自己的月固定支出进行预算，存款保持在月支出的3到6倍。

　　2、建议蔡女士购买投资型养老保险。此外，建议蔡女士每月用固定结余的30%左右做基金定投，长期坚持，推荐定投ETF型基金，有数据显示，定投ETF超过十年，风险为零。如果有能力，可以把定投的额度增大，同时为孩子的教育金作准备。

　　3、男方在家庭经济中占主要地位，需要在社保的基础上购买意外险、补充医疗险，并需要购买终身寿险，可以考虑购买重大疾病险。注意将年交保费控制在家庭年收入的20%以下。记者 丁珺