丁克家庭理财能实现的美好未来

　　用户名：青衣5872 发表时间2007-12-18 17:33:15

　　消费支出规划：

　　总资产：4155000=230000+180000+3045000+700000(公寓按万元/平米)

　　月收入：22082=7000+1200+20000/12+8000+1300+35000/12

　　月支出：14666=4000+2500+1500+(50000+30000)/12

　　月结余：7416

　　家庭存量资产较大，储蓄压力轻，因此消费占收入比高。

　　资产中房产占90%，过度依赖单一种类资产。

　　另持有5%的证券类资产，资产组合风险较大。

　　未来没有生养及教育支出，但晚年也将缺乏子女供养收入。

　　长辈需要供养，未来产生较大现金支出。

　　理财目标：不降低现有生活水平前提下通过理财实现未来生活水平的稳步提高。

　　保持现有消费水平

　　保障规划：

　　家庭房、车具备，也预留了未来供养老人的公寓房，生活基本保障齐全，未来可能导致大量支出的事件是夫妻或没有社保的长辈的医疗支出，或者夫妻双方意外事件导致伤亡。由于长辈年龄较大，难以投保，所以一方面应增加夫妻双人的大病医保和意外保险，另一方面增加流动性强的资产占比。

　　保障方面：

　　1、夫妻双人各投保10万元“关爱一生保障计划”，分20年交清，每年1万元保费支出。

　　2、每年每人投保5000元“安达意外伤害保险”

　　年保费支出共2万元

　　扣除保费后，月结余5750元

　　投资规划：

　　投资方面

　　虽然收入及存量资产都较高，风险承受能力比较强，但是资产中房产占比很高，而房价作为市场价格，随时变化。韩先生夫妇没有时间精力控制房价变化带来的风险。另一方面，两套住房都用以自住，所以目前数百万账面资产并不是一笔随时可以用于投资的“资本”。

　　韩先生夫妇需要谨慎规划，用好非房产资产，并且进一步降低风险。

　　1、现金及证券资产组合目标：低风险、可预期、稳定现金流

　　证券类资产目标年投资收益率：7%

　　年投资收益：(230000+180000+5750*12)*7%=33530

　　2、闲置房产出租

　　1500*12=18000

　　年盈余：5750*12+33530+18000=120530