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丁克家庭理财保障生活展望未来http://www.sina.com.cn 2008年01月02日 21:58 新浪财经
用户名:藏器待时3356 发表时间2007-12-17 14:14:16 消费支出规划: 家庭收支状况:目前老韩年收入10万,王卿年收入96000+20000(年终奖取最小值),家庭年收入约21.6万。目前日常开支4.8万;化妆品、衣服拎包3万;旅游3万元;孝敬王卿父母1.8万;两车费用:5万元;支出总计17.6万。 实际每年结余4万元。 银行存款有23万,股票18万,刚买不久,被套牢,已经跌剩下14万了。 房产:304.5+147=451.5万。 家庭资产状况:固定资产:451.5万元;公积3万;汽车估价22万元。 流动资产:37万元。其中:银行存款有23万,股票18万。 保障规划: 建议用每年用收入的20%购买保险。6.5*20%=1.3万元,因为两人均有固定工作,各种保险都有,但自驾车上下班、常外出旅游,所以建议购买意外伤害险。 子女教育规划:建议用每年用收入的10%投资教育。子女是联系家庭的纽带,是生活的未来,强烈建议。 投资规划: 一、建议留一部车共用,卖车收入估价8万元,则增加流动资金为45万元。目前不建议购买商铺,原因是房地产可能已到高点,拐点可能已现。同时节约费用2.5万元。每年结余则为6.5万元。 二、建议用每年用收入的50%做投资。6.5*60%=3.9万元,因为两人都有固定的工作,建议做中长期投资或委托理财。可按5:3:2比例投资基金、债券、股票。 建议用每年用收入的20%存款,既可应急,又可获得利率。 三、卖车后,流动资产为45万元,建议: 存款:20%。45*20%=9万元; 基金:30%。45*30%=13.5万元; 黄金:30%。具有保值。45*40%=18万元; 股票:20%。选择成长性大盘蓝筹股,如中国石油等。
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