丁克家庭投资保障皆为养老

　　用户名：cherygg108459 发表时间2007-12-16 18:27:46

　　消费支出规划：

　　首先了解和分析韩先生家的收支状况。韩先生夫妇收入大概17000---23000元/月

　　各类消费及支出大概14500元/月，其中日常开支4000元/月，额外开支2500元/月

　　旅游开支2500元/月，车用开支4000元/月，孝敬父母1500元/月。

　　韩先生家每月开支占到收入的63%以上，

　　通过了解和分析情况，我认为韩先生家消费支出过度，应该取消和减少不必要的支出，

　　消费给予以下建议：

　　1：卖掉polo车减少养车费用。

　　2：暂时取消家庭旅游计划。

　　3：王女士应尽量减少额外的开支。

　　4: 日常开支，孝敬父母等支出不变。

　　先将开支缩减到8000元/月左右，待以后收入提高后再作增加。

　　保障规划：

　　首先了解和分析韩先生家的保障状况。

　　韩先生夫妇的保障来自于社保，韩父的保障来自于社保及儿女，王女士父母的保障则完全来自于女儿。

　　通过了解和分析韩先生家的保障状况。我认为韩先生家庭及双方父母有保障但不充分。

　　韩先生夫妇是整个大家庭的顶梁柱他们的健康，事业，安全都显的尤为重要。

　　保障给予以下建议：

　　1：家庭收入的10%用作购买商业保险。

　　2：韩先生夫妇应该购买重大疾病险的险种,可选国寿关爱一生保障计划。

　　3：韩先生驾驶车辆应购买安全意外险的险种，可选安达意外伤害保险。

　　4：双方父母主要由儿女保障，保险视情况而定。

　　5：银行存款2万，上投货币基金8万作应急资金备用。

　　投资规划：

　　通过了解和分析情况，我认为韩先生家资产配置不是太合理，可以卖掉polo车(保守估计5万元)用作投资。

　　银行存款所占比例也过多。控制投资风险的能力还不强，应该卖掉风险较高的股票14万。资产利用也不充分，

　　一套70平米的公寓还空闲着。

　　投资给予以下建议：

　　1：用存款和现金中的32万，投资风险相对较低的基金。

　　首先买入上投优势6.4万，上投阿尔法12.8万，上投双息12.8万。

　　2：然后基金定投。上投优势每月定投1500元，上投阿尔法每月定投3000元，上投双息每月定投3000元.

　　3：闲置的70平米公寓立即出租，收取租金贴补开支。

　　4：鉴于房地产市场调控及韩先生具体情况，对商铺投资暂观望。