中年夫妻无负担如何为孩子筹备留学资金

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：我今年44岁，月收入6000元。丈夫47岁，在国有企业就职，月收入7000元。儿子在重点大学读书，双方老人经济条件较好，经济独立。夫妻双方由单位缴纳四险一金，97年夫妻双方买了88鸿利保险、孩子买了少儿一生幸福保险。目前有一套150平方米住房，有84万元民生银行的理财产品(新股申购)，有市值175万的股票(投入50万)，还月B股市值5万美元，无贷款无负债。计划3年后孩子出国留学，还有这样理财是不是风险太大，应该如何配置？请王老师指教为盼。

　　专家[王昌威]：

    您好，因为您只提供了家庭月收入，没有提及家庭月固定支出，所以没有办法对这部分做出分析，但从您对家庭投资的介绍上看，您的家庭理财是很典型的哑铃式理财模式，即家庭投资种股票投资占最大的比重，这部分由于您操作较好，盈利还不错，但重要的是您是不是在未来的动荡市场中也能保持这个收益，市场的动荡还没有结束，如果您的股票操作失误或这是市场有更深的动荡，您的家庭金融资产将大幅度缩水，另外，剩余的资金全部购买银行的新股申购产品，现在由于市场动荡，大量的资金流入新股申购，这点从中石油和中铁等股票冻结的资金就能看出来，新股的中签比例越来越低，简单的说，在现在的市场上打新股的收益甚至还不如银行存款，所以分析您的投资构成，缺少家庭投资中最重要、也是应该占最大比例的稳健增长型产品，比如配置型基金、债券型基金、投资连结性保险等，所以建议您调整配置，逐步把股市资金和新股申购资金调整出来，重新投资配比，尽量不要让金融资产在未来3年内承受过高的风险

    虽然不知道您孩子留学的目标国家是哪里，不清楚具体的费用，不过据我所知，有100万应该可以办完所有的手续了，剩余的资金可以为孩子未来创业金和自己养老金作准备，创业金可以继续按比例持有上面我介绍的投资产品，养老金可以通过持有封闭式基金(表现比开放式基金更稳定)、用每月结余作基金定投(具体策略您可以登陆我的博客查看)、商业养老保险(可以综合考虑传统性和投资型)综合解决。最后，还需要进一步完善家庭在重大疾病方面的风险缺口，保额可以设定在年收入的1.5倍左右。