两招妙用储蓄 追赶加息步伐

　　时报记者 袁峰

　　12月21日，央行再次宣布加息，存款利率再次上调27个基点。这已是今年央行采取的第六次加息。为了获得高利率，不少人每次加息后都将存款进行转存，但由于多次转存，中断了存期，每次获得的都只是活期利率。理财专家表示，储户可以利用一些存款小技巧或稳妥性理财，达到收益最大化，又可以兼顾利率和流动性。

　　巧拆存款应急、收益两不误

　　目前包括中老年人在内的一些固定群体出于对资金流动性、安全性及收益稳定性的考虑，对定存情有独钟。招行广州分行理财规划师黄芳建议，如果投资者只认储蓄，那么在当前的加息通道中，可采用打散存款金额等技巧来尽量减少利息损失。

　　据她介绍，储户可巧用“时间法存款”等方法拆分存款，则不但定期有存款到期，急用钱时不用提前支取，即使不用钱，也可通过转存不断地分享当前市场中不断提高的较高利率。

　　所谓“时间法存款”，是指将单笔大资金存款拆成若干份，并按不同的期限进行存款。比如，今年3月1日王阿姨将8万元的存款平均拆成4份，其中两份存3个月的，另外两份分别存半年和一年期。

　　之后，王阿姨还有两种选择，一种就是维持这种存法不变、到期自动转存的方式，这样不仅能分享市场新利率，更重要的是可以提供应急资金。

　　还有一种方法是，6月1日，3个月存款到期的4万元进行分拆，将其中2万元转存一份1年期，另2万元存半年期，其后所有存款到期时都自动转存1年期，则从12月1日起，王阿姨手中的4笔存款都是1年期的，而且每隔3个月，就有一笔2万元的存款到期，同样既可供应急之用，也可在没有急用时进行转存，分享市场新利率。

　　巧用通知存款赚取高于活期的利息收益

　　民生银行理财分析师关艳建议市民，通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的储户。假如你有50万元现金，拟于近期首付部分住房贷款，余款打算行情好时投入股市，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受1.62%的利息，这比0.72%的活期利率高出2.25倍。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1.62%的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息(900元)收益高出1125元；除利息税后，通知存款的收益要比活期存款高出80%。

　　理财提醒：关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失。如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息。支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。