年轻公务员如何理财实现结婚生子购车梦

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　请教关老师有关理财的方向，谢谢。本人在机关工作，男26，公务员，年现金收入约6.5万，有医疗报销和社保齐全；女朋友26岁，企业人员，年收入5万，社保齐全。现双方已购一市值50万的房产，欠银行约20万的公积金贷款，分20年还，月供1300元，因两人公积金收入合共每月有1400元，现每月直接用此款用于供房。目前暂没有供养老人的需要。 现两人合共有现金3万元，基金投资市值2万元(含每月定投500元)，股票市值5000元。 计划明年筹备生小孩，并购买7-8万元左右的经济型小车一辆。请问我们该如何理财才能实现目标呢？？？ 谢谢

　　专家[关红]：

　　您好，根据资料，家庭年收入约11.5万元，年支出不详。实物资产包括一套房产(现值50万元)，金融资产约5.5万元(现金3万元，基金和股票约2.5万元)。家庭有20万元公积金贷款，月供1300元，夫妻每月的公积金可还月供。明年家庭有要孩子的计划，短期准备购买7~8万元经济轿车。理财建议： 1、 风险管理：夫妻应在社保的基础上，完善意外、定期寿险等保障型商业保险，综合保障额度为年收入5~8倍，今后，随着家庭责任的增加，30岁之后再完善商业养老、健康险等。 2、 现金管理：因明年准备要孩子，家庭应急备用金应留足，可继续保持3万元作为应急备用金，采取活期、短期存款和货币市场基金的方式。 3、 投资方面：家庭短期理财目标是购车，可采取每月结余定投债券型基金(申购新股)的方式，同时根据情况变现5000元股票，1年后，可购7万元左右经济轿车；根据预期收益率、投资期限和风险偏好等调整现有基金组合。(供参考，家庭情况变化，理财方面需要调整)(润家理财 关红)