丈夫年入五十万应先还房贷还是先付首付

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    目前老公年收入50万，我暂时无工作，孩子三个月，在北京已有两套住房，自住一套两居价值80万，另一套120万有50万贷款没还，月供3500，另有存款200万，想在5年内换一套四居的房子，请问是先还贷款还是先买一套大房子付个首付？

　　专家：

　　您好，首先，您现在的存款为200万，如果不进行投资，只存在银行，还不如提前规划贷款。如果用存款进行投资，只要投资收益超过房贷利息，在理财上就是合理的。如果没有较为专业的投资知识，而且理财风险性偏保守，可以考虑稳健型投资，封闭式基金、配置型基金、投资连结型保险、银行理财产品、基础建设类信托都可以纳入考虑范围内。也可以适当配置一些高收益性的产品，可以根据风险承受能力进行考量，最好不要超过总资产的20%。存款的数目没有必要过多，存款的作用就是应急，在现阶段高通胀的经济环境下，存款连保值的功能都被削弱了，更别提增值了，举例来说，今年的通胀率预计在4.6%，即使银行5年期固定存款利率，也没有通胀率高，所以存款过多只会使资产不断的贬值。从家庭理财角度分析，存款只要相当于家庭三到六个月的固定支出就足够了。

　　您提到想在五年内换一套4居的房子，不知您想出售哪一套？不过以您家庭的金融资产量，应该没有问题，在现在的情况下，您的家庭资产比例是比较合理的，固定资产与金融资产比例大概为1：1，如果再购买房产而不出售手中已有房产，会使家庭可支配资金大大减少，而且北京的房价已经进行中期调整期，短期内甚至的空间不大，没有必要再进行房产投资，如果是换房提高生活质量则可以考虑。每个月最好用固定结余的一部分做基金定投，为子女教育和自己的养老作准备，是养老生活能保持在较高的水平上，推荐定投ETF型基金，具体的策略您可以登陆我的博客查看。另外，您的情况很适合房产理财模式，这是一种能有效盘活房产，在相对较小风险的情况下让房产迅速增值的理财模式，具体的案例您可以登陆我的博客查看。最后，有一点您没有提及，就是家庭的保障情况，您家庭中先生是唯一的经济支柱，必须要有全面的保障，要在社保的基础上购买高额意外险和适当的补充医疗险，并要购买与年收入成比例的终身寿险，如果超过30岁要购买重大疾病险，其实先生购买保险主要是对您和孩子的保障，然后再适当为自己和孩子购买相应的保险。