时间是财富的最大盟友 结婚之前要理财

　　陈先生今年30岁，女友25岁，打算明年结婚。陈先生已有车，而且刚买了一套60万元的房子，2008年底可入住。打算两年后生孩子。两人现有10万元定期存款、两人每月收入9000元左右，有三险一金，没买商业保险。房贷40万，每月付3000元，除此外每月开销约2000元左右。

　　理财需求：

　　由于陈先生及女友两人正处在理财生命周期的财富积累发展时期，因此目前面临的主要财务风险包括保险保障风险和集中支出风险。在此先明确陈先生两人的短期理财目标应该是，结婚、装修、孩子的出生。

　　中信银行贵宾理财师赖锦华点评：

　　时间是财富的最大盟友，理财的第一大原则就是越早越好，越早开始理财，就能以更低的付出得到更高的回报。

　　从陈先生的案例背景分析：

　　已经属于有车、有房一族，接下来的集中支付就是结婚和装修房屋，因为房子是刚性支出，所以将婚宴、婚纱照、蜜月度假等开支安排在后。估计在2008年底会支出8万用于新房的装修和家电、家具等购置。按两人的收入情况合计到明年年底的积蓄应该约有152000元。目前他俩需通过投资使财富得到增值。

　　虽然有一定的投资风险，但目前正是中国资本市场变革的时期，投资基金是不错的选择，收益可能超出预期，2007年投资股票基金收益大多都在100%以上。结婚按照中国人的习俗其实是一个挣钱的机会，所以花费资金也就是个垫付的过程到时可先赎回股票基金。

　　除以上列表内容外，赖锦华认为，从陈先生的保障配置来看，需要增加意外险，作为未来家庭的经济支柱，少量的投入每年购买一份人身意外险是非常有必要的。