10万元全炒金不妥 理财师建议分散投资降低风险

　　市民杨先生：我刚结婚，我和对象都在公司工作，两人月收入共5300元，有存款2万元，以前投资基金，前段时间行情不好全赎回了，现在10万元全投资了“纸黄金”。

　　家庭生活消费每月2000元，住房贷款10年，月供1500元左右，明年四月孩子出生，请问我们这种理财方式合理吗？

　　理财方案1

　　品种单一风险大

　　杨先生家庭处于家庭成长期，在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。

　　在

理财活动上，杨先生家庭累积的资产不是很高，建议先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。杨先生目前10万资产均投资了纸黄金，投资品种单一，风险较大。建议杨先生保留半年的支出3万元存款，当作紧急备用金，其它部分投资于投资收益率较稳定的货币市场基金与记账式国债。每月的收入结余建议以基金定投的方式运用，投资股票型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险，可以被保险人五年的收入额为适当的保额。

　　理财方案2

　　搭配点保险品种

　　杨先生应减少高风险的投资，同时应尽早归还房屋贷款，还要为即将出生的孩子准备一些哺育费用。

　　目前，国际黄金市场正处于历史的高位上，纸黄金的比价也达到了1克：188元人民币附近。投资纸黄金的风险还是比较大，如果杨先生对纸黄金感兴趣，可以留2万元继续投资，其余8万元加上2万元存款购买银行低风险的

理财产品。建议杨先生选择一款风险低、收益好的理财产品作为投资目标。例如，新股申购产品。今年新股申购产品的平均年收益率在15%～20%之间，这样，杨先生投资一年，即可得到100000*(1+20%)＝120000元。

　　杨先生每月还有1800元结余，建议拿出一部分增加房贷每月还款额，减少还款期限。另一部分可以做货币型基金定投业务，为即将出生的孩子做准备。记者 姜好