适婚青年理财方案

　　张先生是位29岁的单身小伙，近期计划结婚，虽然父母已为他准备好了一套一室户的老式公房做婚房，但女朋友因不喜欢那里的地段和房形，打算在婚前重新买房，如何在有限的资金内使之充分发挥作用，成为张先生的当务之急。

　　张先生目前年收入约10万元，资产包括25万元活期存款、5万元国债及双方父母提供的共20万元“贺礼”，房产价值50万元。他近期的理财目标是要购置一套新房，并且稳定收入，增加保障计划。

　　从张先生的资产负债表可以看出，他的资产情况相对简单。资产主要集中在银行存款、国债和房子上。其中现金资产占比41%，说明这部分金融资产没有很好的利用。

　　根据张先生各方情况，建议保留适当的结婚资金，建议控制在8万以下。购买东西可以使用

信用卡，既能积分，同时能够享受最长50天的免息期，方便资金周转。保留8万元的现金作为结婚准备金。这部分现金可以考虑采用

货币市场基金的方式存放，既能保证灵活，又能享受较高的收益。

　　如果购买新房，建议采用银行按揭的形式，比如说银行的私人购房按揭贷款，这样可以将一笔大的投入分散开来。同时考虑将老房子出租，利用老房的租金偿还购买新房的按揭贷款，差额部分可以利用日常收入完成。

　　

理财规划最重要的一环是投资规划。因为目前张先生的“投资”品种相对保守，没有利用当前资产取得最大化的收益。投资规划总体的思路为：增加投资品种，适度增加风险投资种类，提高收益水平。建议5万购买股票型基金，6万购买打新股理财产品，如果有剩余可以考虑定投基金以增加长期收益。

　　本文由中信银行理财师提供