创业人士的家庭理财规划

　　韩女士的丈夫在新西兰已经奋斗五年，经营多家连锁店，生意红火，40岁的韩女士决定前往新西兰与先生共同创业，把女儿留在国内读大学并住校。她希望在安顿好女儿的同时对她的经济状况加以控制，而且还要使国内资产保值增值。韩女士如何做才能达到她的理财目标呢?

　　目前韩女士的资产主要是外汇存款、活期存款和国债，且有三套房产。韩女士的两个理财目标是培养女儿上大学；建立安全的投资组合，在保本的基础上提高收益率。

　　

理财顾问的意见是，韩女士应该首先购买保险产品。韩女士工作繁忙，最大风险来自于个人状况，40岁出与女性疾病高发年龄段，建议韩女士购买一份重大疾病保险以补充社会保险的不足，且韩女士将长期在国外和丈夫打拼，难免会有生意上的风险，为了保障未来的良好生活水平，可以选择保险产品。总体投资份额可以在10万左右。

　　韩女士的女儿处于上大学的阶段，其教育费用可由房产租金作为日常生活费，这可以达到收入稳定且易于管理和控制的双重目的。

　　在个人投资方面，根据对韩女士的描述，韩女士应该是属于轻度进取型的投资者，因此，建议确定基金、保险、银行存款、银行理财投资比例为3：2：2：3，根据现有的市场，假定收益水平为25%、5%、2%、10%(已扣除通货膨胀率平均为3%，实际收益为28%、8%、5%、10%)，综合净收益约为12%，且可以很好的规避通货膨胀风险。

　　这样一来，韩女士及可以解决了其女儿的生活费问题，又能将现有的现金、资产有效的分散投资在不同领域，实现了在控制风险的同时，资产收益的安全增值。

　　本文由中信银行

理财师提供