深圳夫妻如何理财能三年还清30万贷款

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    我现在的基本情况如下:我在深圳,我和我爱人月收入较固定,每月总共基本上有1.6万的收入,年底奖金合计大概有2-3万,现有4万元股票型基金,活期存款2万(防止意外情况). 每月支出主要部分:房贷还款2400,水电物管等300左右,给父母寄钱1300,电话费300,交通/中午饭800,其它生活费1000-1300左右. 现有贷款31万,借钱10万(没有利息). 现请问专家,我想在3年左右换请贷款并购10万元左右的车,请问如何理财.

　　专家：

    您好，家庭月收入1。6万元，月支出6250元，月结余比率61%，储蓄能力和净资产增值能力较强；每年底有2~3万元奖金。实物资产包括一套房，金融资产约6万元(2万元活期，4万元股票型基金)。理财需求：3年内还清贷款和购10万元经济轿车。理财建议： 1、 现金管理：继续保留2万元应急备用金，采取活期和货币市场基金的方式。 2、 风险管理：夫妻应根据社保情况，完善保障类商业保险，如意外险、定期寿险等，夫妻寿险的保障额度之和应不低于家庭负债。年交保险费用控制在年收入10%以内。 3、 关于房贷：夫妻收入稳定，若风险偏好较进取且有投资经验，可不必提前还清贷款，可采取适当提高月供至4800元/月(月供收入比为30%)，缩短还贷时间的方法，节省贷款总利息支出。 4、 投资方面：根据家庭还10万元负债和购车计划，采取基金定投等方式积累资金，若投资期限设定3年，可选择2~3只保守配置型基金作为定投品种。根据风险偏好调整现有的基金，可适当增加债券型基金的比例；年底奖金可投资稳健型理财产品如保守配置基金等，作为赡养父母的备用金。