中年夫妇如何理财筹备孩子出国留学费用

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：　

    我今年45岁，在一家设计院工作，月收入6000元。丈夫47岁，在国有企业就职，月收入7000元。儿子在大学读书，双方老人经济条件较好，主要需要精神照顾。夫妻双方由单位缴纳养老保险和医疗保险，在97年夫妻双方买了88鸿利保险、孩子买了少儿一生幸福保险。目前有一套150平方米住房，有80万元民生银行的理财产品(新股申购)，有160万的股票(投入40万)，还月B股5万美元，无贷款无负债。计划3年后孩子出国留学，还有这样理财是不是风险太大，应该如何配置？请关老师指教为盘。

　　专家：

    您好，首先分析您的投资组合，80万打新股产品，风险很小，但收益并不高，低于市场平均收益。有160万股票，但只有40万投入，所以有120万处于闲置状态，今年的通货膨胀率在4.7%左右，您可以算出您资产损失为多少。这240万的投资风险配置不很合理，因为两者风险等级差别较大，缺少风险过度产品。人民币还处于升值周期内，持有美元并不是很好的选择，收益会被美元的贬值抹平。如果中期理财计划为三年后孩子留学的费用，建议逐步减少股票的投资，因为未来三年内不会出现06.07年的大牛市，虽然目前牛市的格局没有变，但是会在动荡中上扬，动荡的幅度也会加深。可以把留学所需要的钱和大部分资金投入风险相对较小的投资产品，配置型基金、货币和债券型基金、投资连结型保险都可以纳入考虑范围内。其实，在动荡的市场中，有较强抗跌型的投资产品收益更稳定，如果选择产品得当，完全可以获得高于市场平均值的收益。