积蓄不能都买股票型基金

　　市民宋女士今年35岁，每月有1500元的剩余，医保齐全；对象36岁，和别人合伙开酒店，有五险。她说：我们半年前投资45万元买了股票型基金，还有3万元存款，打算明年买一套价值80多万元的房子，还要考虑要孩子的事，该怎么理财？

　　买理财产品降风险

　　股票型基金属于风险较大的投资。首先，建议宋女士将投资基金的45万元中的25万元拿出，再加上原有的3万元存款，一起购买银行低风险的理财产品。可以选择银行风险低、流动性好、收益稳定的活期打新股理财产品。这样不仅可以降低风险，还可以获得一个稳定的收益。按照今年打新股类理财产品的年收益率推算，宋女士明年可以获得15%～20%的收益率；本金加收益合计即280000×（1+20%)＝336000元。这些足可以支付80万元的房屋首付款了。

　　其次，宋女士每月结余的1500元，可以购买债券型基金的定时定额投资业务，估计每年也可以得到10%左右的收益，这部分钱可以用来每月还贷，如果还有结余，还可以为将来要孩子留存备用金。记者 姜好

　　房贷最好提前还

　　宋女士夫妇为了准备80万的购房款，将绝大部分积蓄投资

股票型基金，投资组合风险很大，建议将每月盈余的1500元投向债券型基金，分散风险，合理搭建资产配置。则这两项投资明年的收益情况如下：

　　股票型基金：年收益率25%，45万元投资 1.5年，本息合计：63万元；

　　债券型基金：年收益率10%，月投1500元，投资1年，本息合计：2万元。

　　由此，宋女士购房时还有15万的资金缺口，需依靠房贷完成。为减轻还款压力，贷款期限可设为15年，每月需还1255元。就目前的情况看，每月的盈余完全能够承担此项贷款，但随着加息，贷款负担将越来越重，建议5年后酒店开始盈利及早偿还银行贷款。3万元存款可作为生育基金投资与

货币市场基金，货币市场基金具有安全性高，存取灵活的特点，年收益率4.5%左右，高于普通定期存款，非常适合宋女士的生育经费用途。

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