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单身爸爸子女养育负担逐渐增加 可整合资产买房http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 07:16 青岛新闻网-青岛早报
市民李先生:我今年30岁,离异,孩子3岁跟我。月收入1900元,有保险,每月生活支出1000元,有一楼房出租一月600元,门头房出租一年5000元,目前有存款11000元,买40000元基金(博时价值增长、南方充分精选、华夏行业精选、工银瑞信核心价值),都是股票型的,我想卖掉南方精选和博时价值增长,想换成指数型基金,是否合适?未来5-8年想在胶州再买一套楼房,价值30万左右,该怎么理财才能实现? 定投混合型基金 李先生的家庭处于家庭成长期,在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加,随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。 在理财活动上,李先生投在股票型基金的比重过大,而且股市调整期中购买股票型基金的收益波动幅度增加,影响投资的回报率。如果李先生想8年后在胶州购买一套价值30万元的房子,依照现在李先生的资产情况,需要的投资回报率是23.57%,难度较大。可以考虑把每月剩余的资金定投一只混合型基金,保证适当风险和收益;同时,届时购房时可采取贷款方式,以目前的收入和投资情况,届时攒够首付款并支付月供应不成问题。 李先生为离异家庭,独自抚养学龄前小孩,家庭风险较大。因此,应该考虑通过购买保险的方式完善家庭保障。建议李先生为孩子购买一份少儿成长无忧保险。同时,建议李先生拟订生涯计划,进修充实自己,在保证工作稳定的同时,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定地增加。 资产配置需多元化 牛市中配置指数型基金。在过去的1-2年期间,指数基金实现了非常好的收益。在牛市行情中可以充分分享资本市场的成长。同时,其风险也较高,这在刚过去的2个月中也予以了充分体现。具体到李先生的情况,应该注意如下几个方面:一是由于交易成本较大和基金长期特性,因此投资基金要有长期打算,切莫用炒股票的方式来买卖基金;二是指数基金也有上证50、深100和沪深300等类型,需要结合自己的判断进行选择;三是由于基金投资的同质性,和监控的时间成本,建议组合中不必配置过多指数产品。 李先生有非常好的理财潜意识:投了保险,买了基金,并购置了多处房产,资产已进行了多元配置。5-8年后的购房计划,按现有资产和收入情况应该没有太大问题。建议,李先生可以考虑对原有的房产进行整合规划,提高管理的有效性,避免精力过于分散。尤其需要提醒的是:李先生是孩子唯一的保障,因此李先生的保险额度一定要考虑这个因素。记者 姜好
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