月入一万六如何理财能保持退休生活水平不变

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    在北京，女方27岁，职业稳定并且退休后收入有保障，月收入6k，男方30岁，在公司但退休后只能领取社会保险，收入10k，现有存款6w，无车但明年计划买车，住房一套但有房贷28w，没有小孩但计划2年左右时间要小孩。请问应当如何理财才能稳定且有较好的收益，并且在退休后也能基本维持生活水平不变？

　　专家[王昌威]：

    您好，您的

理财目标就是稳定的投资收益和保持在较高水平的退休生活。根据您的情况，给出以下几点建议： 1、检视自己的家庭财务状况，对自己的月固定支出有大概的预算，存款保持在月支出的三到六倍就可以了，一半为活期存款，一半可以购买货币型基金(两日内即可换现，收益比银行要高)。 2、要想投资获得稳定且有较好的收益，重要的是选择产品和做好产品风险配置，投资的产品有很多，基金、投资连结型保险、银行

理财产品都可以纳入考虑范围(具体产品不好推荐，因为对您的情况不很了解，特别是风险承受能力，需要直接交流)，产品的风险配置也很重要，不要只购买高风险的投资产品(例如偏股型基金)，很多朋友都是购买了很多只基金，但基本都是偏股型，同时同风险的，这就达不到进行风险配置的目的，通常来说，稳健型投资与激进型投资的比例控制在3：1比较合适。3、如果想要退休生活有更高的质量，就需要提早对养老金进行规划，越早投入，收益也就越高，养老金可以用商业养老保险和基金定投综合解决。商业养老险建议购买投资型养老保险，建议每月用固定结余的30%左右做基金定投，长期坚持，推荐定投ETF型基金，有数据显示，定投ETF超过十年，风险为零，如果有能力，可以把定投的额度增大，同时为孩子的教育金作准备。4、如果要规划退休生活，保险的规划是很重要的方面，否则积攒的养老金会被各种风险吞噬(疾病、意外等等)。女方如果是

公务员，则保障较为全面，不需要过多地考虑，有适当额度的意外险即可，男方由于在企业单位，而且在家庭经济中占主要地位，需要在社保的基础上购买意外险、补充医疗险，并需要购买终身寿险，由于已经超过30岁，可以考虑购买重大疾病险。注意年交保费控制在家庭年收入的20%以下。 5、如果想迅速积累财富，也可以考虑把房产盘活。