会理财的与不会理财的 财富差距70%至80%

　　理财周报记者 时晔/文

　　理财周报：今年交通银行发行的理财产品募集资金量达多少亿？与过去相比，增长了多少？

　　刘立志：这要看怎么分，如果包括打新股产品，今年以来交行募集资金量有六七百亿元，除去打新股产品约有300亿元，比去年同期增长了三四倍。

　　今年中国的

理财产品发得特别多，前几年主要都是小银行在发。大银行主要在去年下半年、今年上半年开始发力。

　　理财周报：交通银行此次有3个产品获得奖项，请问交通银行如何把握当下投资热点及控制风险？

　　刘立志：在产品开发上，理财市场是新型的业务领域。今年年初，我对产品部就提出“保持头脑清醒”，我们的目标是“打品牌、走精品”。每设计一个产品必须经过精心策划，再到市场上寻找全球化的挂钩标的，比如美元在贬值，我们就推澳元、欧元等强势货币的产品。另一个目标是追求“产品收益率的达成率”，而不是跑量。

　　理财周报：现在你们产品收益率的达成率是多少？

　　刘立志：达成率在90%以上。我们会对同类产品进行比较，比如QDII产品，不少银行是亏损状态，交行的“澳视群雄”、“珠穆朗玛”到目前表现都不错。

　　我认为银行提供的

理财产品主要有两个目标，第一层目标是“安全”，客户把钱交给你最不希望亏损；第二层目标是“保值”，要赢过通胀率(6%或6.5%)，而不是赢过存款利率(3.78%)，然后在这个基础上再扩大收益。

　　理财周报：那会不会对高风险高收益的产品涉及比较少呢？

　　刘立志：去年理财市场以推保本产品为主，今年出现非保本产品，比如要达到30%的收益就要拿50%的资金去投资标的，为了控制风险，我们尝试推出了95%保本的产品，客户也比较喜欢。

　　理财周报：你觉得理财市场目前呈现的特点与变化在哪里？趋势怎样？

　　刘立志：随着资本市场如股市、基金的调整，我认为明年理财市场比今年有更大的发展。主要原因是，调整后人们的心态会发生变化，“买

股票与投资理财是不一样”的。

　　明年的产品开发，会是什么样类型的产品，这个需要具体分析。我们现在感到大部分的客户都希望保本型产品。但是对所有产品需要进一步细分，区分不同的客户，对风险的偏好程度。如年轻人喜欢搏一搏，四五十岁后的客户喜欢稳健投资，还有些大客户达到一定财务自由后喜欢享受生活，那么对银行来说就需要根据不同客户制定不同产品。

　　我们现在也会边做边观察，每卖一次产品就作分析。比如当时QDII澳视群雄产品需要30万元起购买，当时觉得起点比较高，但没想到吸引了不少高端客户，而且60%客户是从外面吸引过来。

　　理财周报：目前个人金融在交行的比重是多大？

　　刘立志：我们现在有“1+4”统计，“1”为存款，“4”是基金、国债、代理保险、得利宝理财产品。今年受益股市、基金的比例在增加，未来保险将会逐步增加。

　　理财周报：对个人来说，如何树立正确的理财观？

　　刘立志：首先要有资本。但是够多少资本才能理财呢？有人认为我有5万元才能投资，有人认为50万、100万，这个没底，关键我认为要有意识并有所作为。

　　曾经有位高管从没想过理财，有次吃饭我对他说：“虽然现在你的收入比我高50%，但一年下来，也许我的财产比你多。”这句话深深触动了他，他现在也开始理财了。我们做过调查，一个会理财的和一个不会理财的，几年下来的财富差距会有70%—80%。

　　当然，理财需要保持比较好的心态，不要满脑子想翻一番，有这个可能性但风险很大。

　　在投资方向上要挑选适合自己的产品，而且理财讲究长期过程，如买股票、基金，以我个人来说，我会挑一些持续经营、规模比较大的公司，比如大银行的股票，你可长期持有。

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