有住房两套的单身年轻女性如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    各位老师好：我是一年轻单身女性，目前税后收入每月3500元，年收入约5万，单位购买4险，自身没有购买任何保险。目前资产情况如下：封闭式基金 ：基金景宏10000股，基金汉兴11800股，目前市值共计45000元。开放式基金：中银国际货币基金市值5万元、南方成分精选市值27000元、南方宝元债券市值48000元(高位买的，亏损2000元)。11月时候估计市场会波动，把前期的股票型换成债券和货币型，同时赎回一大部分股票基金，所以目前的基金组合较保守，而且现金较多，约22万。房产情况：按揭房自住42平米(本人单身，不需要大房)，首付11万，贷款13万，15年付清，月供1200元。正在装修。此外投资精装小户型一套，全价26万。已交定金3万，剩余的打算一次性付清。2008年年底交房，可能2008年初就要交款，所以我目前的现金不太敢动用。关于住房，单位会安排集体宿舍，所以我的自住房很浪费，但是又不愿意出租让别人弄脏。 请问专家，目前的我的资金调配是否合理，似乎有点保守，应该怎样配置为好，其他的理财产品是否可以介入，本人是经济学专业毕业，有一定的基础知识。谢谢再次拜谢各位。

　　专家[关红]：

    您好，根据资料，单身女性，年收入约5万元，年支出不详；总资产不低于90万元，实物资产包括两套房产；金融资产约39万元，

股票型基金(南方成分精选、基金景宏、基金汉兴)占金融资产约18。5%，货币市场基金和保守配置基金(南方宝元债券基金)占金融资产约25。1%，其余为现金类资产。短期理财目标是08年支付新精

装修房款约23万元。理财建议： 1、 现金管理：应急备用金应要留足，若工作、收入比较稳定，应急备用金够3~6个月生活开支即可，采取活期、货币市场基金方式。可申请信用卡，用于日常透支消费，在免息还款期内赎回货币基金还款。 2、 加强风险管理：单身女性应该加强自身保障，可选择意外险、社保补充型的健康险等，随着今后收入增加，再逐渐完善终身寿险、商业养老险等。年交保险费用控制在年收入10%以内。 3、 投资方面：根据您的资料和投资情况，风险偏好比较保守，且面临08年初交精装修小

户型房款，因此，目前金融资产结构比较合理，可适当改进。保留应急备用金前提下，现金类资产可以购买货币市场基金，可随时赎回用于购房；现有基金可继续保持。融通深100是指数型基金，适合长期定投，短期没有收益是正常的，如果定投的期限比较长(5年以上)，目前不需要换品种。购房后，再根据今后理财目标、风险属性来稳健配置金融资产。 4、 房产方面：自住房月供收入比为34%，还贷压力尚正常；闲置房产应出租盘活，可以租养贷，也避免闲置房产成为家庭的沉淀资产。(润家理财 关红)