夫妻年收入十万如何理财五年内购得商铺

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    各专家:您们好,我想请教一下理财方面的知识:我和老公年收入10万,开支2.5万,有自住房一套50万,无车无负债,有一小孩2岁,我和老公都有社保,老公和小孩有各有一份万能险,年交5千和3千,3人都有团体意外险(年交150元),有存款6万,有基金6万,想在5年内买一台小车15万左右和一套商铺60万左右,请问如何理财

　　专家[王晓辉]：

    你好，网友，欢迎来访

理财诊所！根据你叙述的情况，简单汇总如下：家庭资产主要是自住房(市值50万)和金融资产(12万元，基金、存款各6万，保险单现金价值未包括在内)。从结构来看，家庭中实物资产所占比例较大，金融资产比例偏低。今后应逐步增加金融资产；家庭年收入10万元，年生活支出2.5万元，年保费0.845万元，年结余比例66.6%，比较高说明增量资产增速较快。根据以上信息和分析，结合你的理财目标(

购车和买铺)，建议如下： 1)存款6万元，保留较多，众所周知，现在是负利率时代，银行存款面临着贬值的风险。另外，家庭正常的运转也需要留有一定的备用金，一般以3—6个月的生活为度，如果过多，存款利息较低无法发挥增值效用；建议你参考上面的比例，调整存款，将多余的存款进行其它投资安排！ 2)基金信息含糊，仅提供了6万元。具体品种、购买时间以及持有计划未曾明确，使我们进一步判断、分析。目前，大盘已进入中期底部区域，依旧在反复筑底，已没有必要再盲目杀跌，可将剩余存款转投基金，参考现有基金品种，构建适合自己的组合，切忌都买成同一种类型的基金品种。坚持长期投资，作为将来大额支出的备用资金！

    对于每月的结余资金。可考虑拿出3000元进行基金定投，由于你在5年内将有大额支出，所以选择稳健类型基金较合适，净值波动小，可积少成多。为将来大额支出做准备！ 4)关于理财目标的调整。你准备在5年内完成购车(15万元左右)和买铺(60万元左右)，资金支出较集中，且都属于大额，这样安排对家庭经济冲击较大，建议结合对家庭的重要程度，延缓一项计划，具体选择需要家庭成员商议后，再在理财师的帮助下进行计划和调整！ 5)保险保障。从你叙述的情况看，很有保险意识！但从家庭风险管理的角度，依然存在较大的缺陷。现有的保险继续保持，可考虑增加定期寿险和意外险，提高保障水平！另外，还可结合社会

医疗保险具体情况，完善相关健康险品种(以你们夫妇为被保险人)，以提高家庭整体抗风险能力！

　　专家[王晓辉]：：2007-12-04 17:18:39RE: 请问