年入24万三口之家如何达到十年资产达500万

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    丈夫公务员年入12万，妻子职员年入12万，两人均有基本养老及医疗保险。孩子8岁，赡养老人年支出1万元。现主要资产自住房产品一套市值140万，房贷50万，月供3800元；另有一台市值18万的车，有存款30万，股票5万。如何实现十年内资产达500万的理财目标！夫妻双方年龄均为34岁。我家每月开支:房贷3800元、生活及养车开支8000元。夫妻二人均购有20万保额的意外险，小孩买了三份平安的教育险，保额3万。从去年开始每月基金定投1200元。

　　专家[王昌威]：

    你好，家庭保障确实是

理财一个很重要的方面，但是一个阶段有一个阶段不同的需求，可以逐步补充家庭的保障计划，充分利用现有资金，一个家庭的保险构成，应该是夫妻双方在社保的基础上购买意外险和重大疾病险，家庭主要经济支柱可以考虑购买终身寿险，有能力的情况下可以提前考虑养老险(越早投资，越早收益)，30岁以后可以考虑购买重大疾病险(看您二位的情况应该已经超过)，综合保额在家庭年收入的20倍左右比较合适，但要把年交保费控制在年收入的20%以下。但是您的家庭中，先生由于是

公务员，医疗等保障较为全面，可以优先考虑妻子的投保。

　　您的家庭年收入24万，赡养老人及房贷指出每年55600，每月固定支出不详(希望能够提供，这是

家庭理财很重要的一方面，关系到您每年有多少资金可以进行投资的问题)，现已每个月支出4000元计算(算上车的费用)，每年收入结余136400元，按照您现在35万金融资产，每月定期投入11366元，大概需要每年超过15%的复利年均回报率才能够达到您的十年500万(我指金融资产，如果算上房子的价值，每年12%的复利年均回报率能够达到500万资产)的理财目标(当然，这个计算没有考虑到您家庭未来的收入增长)，据对美国投资市场的研究，二十年投资市场的平均收益率为15%左右，但只有两只投资基金收率高过这个数值，所以，以您现有的金融资产和每年的投入，很难在十年内实现您500万的理财目标。但是，如果您考虑把房产盘活，就可以在承担相对较小的风险的情况下实现理财目标，这是我很多客户实践过的成熟的理财模式，具体的介绍您可以登陆我的博客查看或者直接致电交流，另外，您的存款相对过多，从家庭财务角度分析，家庭存款只要相当于三到六个月的收入就足够了，其余的可以进行投资，稳健型投资与激进型投资的比例在3：1比较合适，每个月用固定的结余作基金定投，您的投资时间如果设定在十年以上的话，推荐ETF基金，具体策略可以登陆我的博客查看。